نمونه کارها سرمایه گذاری چیست؟نکاتی برای طراحی یک برنامه سرمایه گذاری سفارشی

یک نمونه کارها سرمایه گذاری مجموعه ای از دارایی ها ، محصولات مالی و سرمایه گذاری هایی است که با دقت انتخاب شده اند تا از بازده پیش بینی ، قرار گرفتن در معرض نزولی و انواع محصول با نیازهای شما از نظر درآمد ، بازه زمانی و ریسک بالقوه مطابقت داشته باشند.

محصولات بی شماری وجود دارد که ممکن است در سبد سرمایه گذاری خود درج کنید و مخلوط مناسب بسیار به اهداف و انتظارات خاص شما بستگی دارد.

درک کلاسهای دارایی ، انواع محصول سرمایه گذاری و فرصت ها و خطرات موجود مهم است و به شما امکان می دهد تا بر اساس یک استراتژی سفارشی ، تصمیمات سرمایه گذاری بلند مدت را متنوع و اتخاذ کنید.

فهرست مطالب

نمونه کارها سرمایه گذاری چیست؟

حسابهای پس انداز متعارف مطمئناً می تواند بخشی از یک نمونه کارها سرمایه گذاری را تشکیل دهد. با این حال ، تضاد اصلی این است که سرمایه گذاری شامل قرار دادن سرمایه در طیف وسیعی از محصولات است که دارای عنصر ریسک است ، که می تواند شامل موارد زیر باشد:

• سهام و سهام
• اوراق قرضه
• ارز
• کالاها
• پول نقد یا معادل

همچنین می توانید در املاک ، مشاغل شخصی خود و سایر دارایی های فیزیکی سرمایه گذاری کنید ، بنابراین یک نمونه کارها لزوماً نیازی به تشکیل محصولات مالی ندارد. همچنین اگر نگرش شما نسبت به ریسک یا هر شرایط دیگری تغییر کند ، می تواند با گذشت زمان تنظیم شود.

به عنوان مثال ، اگر یک نمونه کارها دارید که در آن ریسک مرتبط با یک دارایی به شدت افزایش یافته است ، یا می خواهید با نزدیک شدن به بازنشستگی ، پتانسیل از دست دادن ثروت سرمایه گذاری شده را به حداقل برسانید ، ممکن است تصمیم بگیرید که برخی از دارایی ها را از نمونه کارها خود حذف کنید ، دوباره سرمایه گذاری کنید در دیگران ،یا بخش های جایگزین را با نوسانات کمتری انتخاب کنید.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری

پس انداز همان سرمایه گذاری نیست زیرا ، به طور کلی ، شما هیچ گونه خطر ضرر سرمایه ندارید. ارزش دارد که از محدودیت های طرح های حفاظت از سپرده های مصرف کننده در کشور محل اقامت خود آگاه باشید که در صورت عدم موفقیت یک موسسه مالی می تواند پس انداز از بین برود.

به همین ترتیب ، پس انداز به هیچ وجه بدون ریسک نیست ، حتی اگر از همه سرمایه و بازده بهره شما محافظت شود. تورم به این معنی است که ، به ناچار ، پول به آرامی کاهش می یابد. درآمد بهره به ندرت از تورم بیشتر است ، این بدان معناست که فقط به پس انداز صرفه جویی می شود ، به معنای کاهش ثروت کلی شما خواهد بود.

هدف پس انداز این است که پول را کنار بگذارید و سود اسمی کسب کنید. سرمایه گذاری با هدف رشد ثروت شما ، کسب سود مطلوب از طریق بازده (که می تواند به صورت سود سهام ، بهره یا قدردانی باشد) و ارزش کلی نمونه کارها را حفظ کنید.

نحوه ساخت یک سبد سرمایه گذاری

هر سبد سرمایه گذاری بی نظیر است و باید بر اساس برنامه ریزی کامل ، پیش بینی ، تحقیق و دانش بازار ساخته شود. سرمایه گذاران می توانند یک نمونه کار را از ابتدا به طور مستقل ایجاد کنند ، اما توصیه های حرفه ای برای اطمینان از داشتن راهنمایی و بینش کافی برای تصمیم گیری های مطمئن توصیه می شود.

یکی از اولین کارها ، در نظر گرفتن تخصیص دارایی است ، این بدان معناست که دارایی هایی که شما انتخاب می کنید با اهداف سرمایه گذاری خود ، بازده هدف و تحمل ریسک هماهنگ باشید. به عنوان مثال ، شما می توانید یک سبد محتاط و کم خطر ایجاد کنید و در ترکیبی از دارایی ها ، از جمله بخش بزرگی از اوراق با درآمد ثابت ، با برخی از سهام خارج از کشور و انگلیس سرمایه گذاری کنید.

یک نمونه کارها متعادل ، با مخلوط وزنی از ریسک و بازده ، ممکن است شامل اوراق قرضه کمتری و سهام بیشتری باشد که ریسک بیشتری دارند ، اما با این فرصت برای کسب درآمد بسیار بیشتر از نرخ بهره مرتبط با اوراق قرضه دولت یا شرکت ها.

بهترین روش کار کردن از طریق هر عنصر به طور سیستماتیک ، ارزیابی:

• کلاس های دارایی ، بخش ها یا محصولاتی که می دانید یا دانش کافی از آن دارید.
• میزان سرمایه ای که می خواهید سرمایه گذاری کنید ، برای چه مدت و در چه میزان خطر.
• بازه های زمانی پیش بینی شده و بازده سرمایه گذاری شما.

استراتژی های سرمایه گذاری هر یک از این جنبه ها را تشریح می کند و می تواند به شما کمک کند تا بر اساس اهداف و انتظارات بلند مدت خود تصمیم گیری کنید ، به جای اینکه سرمایه گذاری بر روی هوی و هوس انجام دهید یا نسبت به تغییر شرایط بازار واکنش نشان دهید که ممکن است در افق زمانی شما خوب باشد.

ملاحظات استراتژی سرمایه گذاری شما

عوامل بی شماری در انتخاب دارایی ، ایجاد یک استراتژی سرمایه گذاری و محاسبه اینکه آیا دارایی های نمونه کارها موجود شما همچنان متناسب با اهداف شما هستند ، نقش دارند. پیچیدگی انتخاب از تعداد گسترده ای از دارایی ها یا دانستن چگونگی جبران ریسک با تنوع ، دلیل این است که بسیاری از مهاجران با یک مشاور مالی موفق یا مدیر ثروت کار می کنند.

اگرچه رویکرد سرمایه گذاری مناسب کاملاً به اهداف ، ثروت و ترجیحات شما بستگی دارد ، اما لیست زیر برخی ملاحظات کلیدی را در نظر می گیرد که باید در نظر داشته باشید.

ریسک پذیری

تمام سرمایه گذاری ها ریسک دارند ، اگرچه ، همانطور که در بالا توضیح داده شد ، پس انداز یک جایگزین صفر در معرض خطر نیست. به طور کلی ، هرچه ریسک بیشتر باشد ، بازده بیشتر می شود ، اما سرمایه گذاران باید این موارد را در برابر یکدیگر تعادل دهند تا تصمیم بگیرند با چه سطح ریسکی راحت باشند.

سرمایه گذاری در معرض خطر پایین می تواند برای سرمایه گذاران که مایل به به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض هستند ، مناسب باشد. با این وجود ، از آنجا که بازده های موجود پایین تر است ، ممکن است راه حل بهینه متنوع سازی باشد. به عنوان مثال ، اگر یک سرمایه گذاری بازده استثنایی داشته باشد اما در معرض نوسانات قرار دارد ، یک دارایی در یک بخش مخالف ممکن است ضررهای احتمالی را جبران کند.

بازه زمانی

زمان بندی مهم است زیرا آنها می توانند نمونه کارها شما را از نظر انواع محصولاتی که انتخاب می کنید شکل دهند ، وقتی انتظار دارید بازپرداخت دریافت کنید ، یا اینکه در حال سرمایه گذاری برای تولید جریان های درآمد مداوم هستید.

سرمایه گذاران پس انداز برای بازنشستگی ممکن است یک افق نسبتاً طولانی داشته باشند ، جایی که می خواهند در طی چند دهه ثروت خود را افزایش دهند. در این سناریو ، محصولات سرمایه گذاری ایده آل با یک سرمایه گذار که مایل به تولید بازده در کوتاه مدت است ، متفاوت خواهد بود.

محصولات می توانند کوتاه ، متوسط و بلند مدت باشند و پرداخت های متنوعی را ارائه دهند ، بنابراین دانستن اینکه وقتی انتظار دارید سرمایه گذاری خود را جلب کنید ، نقطه شروع قبل از شروع ساخت یک نمونه کارها است.

بازده سرمایه گذاری

هر سرمایه گذار قصد دارد تا حد امکان بازده بالایی را برای سرمایه گذاری خود بدست آورد. با این وجود ، به دلیل ریسک در مقابل ضریب پاداش ، تعیین بازده پایه ای که باید در سرمایه گذاری خود انجام دهید مهم است تا آن را ارزشمند کند.

یک رویکرد معمولی برای مدیر ثروت شما است که بودجه ای را برای تعیین برنامه ها ، پیشگیری ها ، سن بازنشستگی و سایر فاکتورها برای تعیین هرگونه کمبودی که در حال حاضر دارید و چه درآمدی را برای ایجاد از طریق سرمایه گذاری ایجاد می کنید ، ایجاد کنید. از آنجا ، آنها می توانند محصولات ، بازارها و کلاسهای دارایی را پیشنهاد دهند که احتمالاً بدون تحمل قرار گرفتن در معرض ریسک بیش از حد و با بازه های زمانی پرداخت سازگار ، درآمد مورد نیاز شما را تأمین می کنند.

سرانجام ، هنگامی که یک نمونه کارها و استراتژی های سرمایه گذاری سفارشی را در خود جای داده اید ، باید اطمینان حاصل کنید که این امر با دقت کنترل و کنترل می شود زیرا هرگونه تغییر در بازده ، پروفایل ریسک یا عملکرد دارایی نیاز به توجه دارد.

یک نمونه کارها به طور طبیعی با تکامل اهداف شما به مرور زمان تنظیم می شوند و حفظ نظارت اطمینان می دهد که می توانید ضمن پایبندی به استراتژی خود ، به ساخت نمونه کارها خود ادامه دهید.

لطفاً در هر زمان با Chase Buchanan در تماس باشید تا راهنمایی های بیشتری در مورد ایجاد یک سبد سرمایه گذاری ، ایجاد یک برنامه مناسب یا تصمیم گیری در مورد بهترین راه های مدیریت ثروت خود داشته باشید.