مدیریت نقدینگی: مقدمه

مدیریت نقدینگی خوب به شما کمک می کند تا در دسترس بودن وجوه برای تحقق کلیه تعهدات خروج نقدی برای عملیات روزانه و استقرار پول به صورت بهینه باشد. این به معنای مدیریت پول نقد در سطح جهانی به منظور به حداقل رساندن پول نقد بیکار ، کاهش بدهی خارجی و بهینه سازی بازده در پول اضافی با درک فرصت های بهتر سرمایه گذاری است. این […]

مدیریت نقدینگی خوب به شما کمک می کند تا در دسترس بودن وجوه برای تحقق کلیه تعهدات خروج نقدی برای عملیات روزانه و استقرار پول به صورت بهینه باشد. این به معنای مدیریت پول نقد در سطح جهانی به منظور به حداقل رساندن پول نقد بیکار ، کاهش بدهی خارجی و بهینه سازی بازده در پول اضافی با درک فرصت های بهتر سرمایه گذاری است. در این مقاله به مزایای داشتن یک سیستم مدیریت نقدینگی صحیح برای موسسات مالی با عملیات جهانی و مدیریت نقدینگی برای مشتریان شرکت های خود می پردازیم.

انجام عملیات در سراسر جهان چالش های بی شماری را در قالب زمان بندی جریان وجوه ، رسیدگی به چندین ارز ، مقررات و تفاوت در استراتژی های مدیریت نقدینگی و غیره باز می کند. فرضیه اصلی مدیریت نقدینگی این است که یک دیدگاه جهانی متمرکز ازپول نقد برای یک کنگلومرا. این دیدگاه متمرکز از پول نقد با ایجاد یک ساختار مدیریت نقدینگی جهانی حاصل می شود. یک ساختار مدیریت نقدینگی جهانی شامل حساب های موجودات مختلفی است که در مکان های مختلف (در داخل یک کشور یا در سراسر کشورهای مختلف) فعالیت می کنند و با هم وجوه خود را در یک مکان واحد برای یا تخصیص مجدد یا سرمایه گذاری جمع می کنند. مدیریت نقدینگی همواره عملکرد اصلی خزانه داری شرکت ها بوده است و بانک ها با ارائه راه حل های مدیریت نقدینگی به عنوان بخشی از مجموعه خدمات مدیریت نقدی خود ، از این نیاز مراقبت کرده اند.

مدیریت نقدینگی: زمینه تجارت

نیاز به یک ساختار مدیریت نقدینگی جهانی به دلایل زیر بوجود می آید:

• تضمین دسترسی به نقدینگی - به مبلغ مناسب ، در جای مناسب ، در زمان مناسب "که به نوبه خود باعث کاهش سطح بالای پول نقد مازاد جهانی می شود.
• شرایط اعتباری نامشخص - عدم اطمینان در مورد در دسترس بودن در آینده ، بسیاری از شرکت های جهانی را به سمت بهره برداری بیشتر در بهره برداری از منابع داخلی نقدینگی می کند. بحران اعتباری اخیر در بازارهای ایالات متحده و اروپا قدرت بیشتری به این عامل خاص داده است. هدف این است که به طور مؤثر پول نقد را برای استفاده از فرصت های بازار ادغام کنیم. این می تواند به معنای این باشد که آن را به سرمایه در گردش شرکت ، بازنشستگی بدهی یا به حداکثر رساندن بازده از طریق سرمایه گذاری کوتاه مدت تا زمانی که فرصت مناسب به وجود بیاید ، بازگرداند.
• تحولات نظارتی-تحولات نظارتی تسهیل رویکرد هماهنگ تر برای مدیریت نقدینگی و همچنین خواستار کنترل و شفافیت بیشتر است.
• قبل از طراحی یک برنامه مدیریت نقدینگی برای یک بانک ، درک عملکردی از فرایند کلی مدیریت نقدینگی یک پیش نیاز است. عملکرد مدیریت نقدینگی شامل مدیریت نقدینگی کلی برای یک بانک است. برای اطمینان از این ، برنامه ای که برای مدیریت نقدینگی طراحی شده است باید بتواند:
  • برای جمع آوری اطلاعات در مورد منابع مختلف و کاربردهای نقدینگی با سیستم های مختلف دیگر موجود در زیرساخت IT بانک ارتباط برقرار کنید.
  • یک رابط کاربری برای ایجاد/حذف/اصلاح ساختارهای نقدینگی و تعیین قوانین ، مشاهده و ردیابی معاملات و گزارش های سفارشی ارائه دهید.
  • قوانین مرتبط با نقدینگی را طبق مشخص مشخص کرده و پردازش را بر این اساس انجام دهید.
  • پروفایل های کاربر را ایجاد کرده و سطح دسترسی را به اطلاعات حساس تعریف کنید. همچنین باید برای اطمینان از بهبودی در صورت وجود سناریوهای خرابی ، ورود به حسابرسی را برای فرآیندهای مهم فراهم کند.
  • اتصال با رابط های پایین دست - سیستم های میراث داخلی با استفاده از داده های نقدینگی و شبکه های خارجی مانند Swift ، پرداخت سریعتر به پرداخت هزینه ها.
  • محاسبه مبلغی که باید جابجا شود و مطابق قوانین ، حرکات را به حرکات منتقل کند.
  • ارسال حرکات صندوق و بهره به دست آمده در سیستم های عمومی Ledger.
  • موقعیت های نقدینگی را برای مشتری و ارز خاص پیش بینی کنید.

  روند مدیریت نقدینگی مراحل زیر را شامل می شود:

  

  ارزیابی منابع بالقوه و کاربردهای نقدینگی - اولین قدم در جهت طراحی راه حل مدیریت نقدینگی ، شناسایی منابع بالقوه و استفاده از نقدینگی و چرخه چرخش وجوه است ، یعنی چند بار پول نقد را خفه می کند. این مناطق بالقوه ریسک نقدینگی را مشخص می کند ، تصمیم در مورد استراتژی های کاهش خطر می توان تصمیم گرفت که در نهایت منجر به ایجاد ساختارهای نقدینگی شود.

  ایجاد ساختارهای نقدینگی

  پس از شناسایی منابع بالقوه یا استفاده از نقدینگی ، کاربر می تواند مطابق مستندات موجود ، ساختار نقدینگی ایجاد کند. ساختار نقدینگی ترتیب حسابهای مختلف است که در آن حرکت صندوق صورت می گیرد. این ساختار می تواند چندین سطح داشته باشد و می تواند در کشورها ، بانک ها ، ارزها و نهادها مختلف باشد. یک حساب به عنوان یک حساب منبع عمل می کند ، یعنی حساب تأمین وجوه و حساب دیگر به عنوان حساب عنوان یعنی صندوق های دریافت کننده حساب عمل می کند. حسابی که در آن تمام پول متمرکز و جمع شده است ، حساب تمرکز نهایی نامیده می شود.

  

  علاوه بر ایجاد ، کاربر همچنین می تواند یک ساختار موجود را حذف یا اصلاح کند. مستندات موجود جزئیات مربوط به حسابهای شرکت کننده در ساختار را در اختیار شما قرار می دهد ، فرکانس نیاز به جابجایی وجوه و سایر جزئیات لازم.

  شناسایی قوانین

  حرکت وجوه در ساختار نقدینگی تحت قوانین مختلفی قرار خواهد گرفت. این قوانین را می توان طبقه بندی کرد:

  1. قوانین خاص مشتری.
  2. قوانین مربوط به سیاست بانک.
  3. قوانین نظارتی.
  4. قوانین خاص تجارت.

  این قوانین مطابق با الزامات تجاری قابل تنظیم هستند و طبق جهت استفاده می شوند.

  بودجه حرکت و محاسبه بهره

  پس از ایجاد ساختار نقدینگی و تنظیم قوانین ، مانده حساب حساب های شرکت کننده از سیستم های عمومی لجر بدست می آید و وجوه خالص برای جابجایی طبق قوانین و بهره محاسبه شده محاسبه می شود.

  تولید معامله و ارسال

  پس از مشخص شدن مبالغی که باید مشخص شود ، معاملات مؤثر در رفت و برگشت توسط مدیریت نقدینگی ایجاد می شود و معاملات مربوطه به سیستم های حسابداری مربوطه ارسال می شود.

  گزارش نویسی

  گزارش ها بر اساس معامله انجام شده در طول روز و همچنین بر اساس تقاضا برای علاقه مندان تولید می شود. فرکانس و معیارهای گزارش های مختلف تصمیم گرفته شده است. در برخی از مناطق جغرافیایی برخی از گزارش های اجباری بانک مرکزی وجود دارد که باید انجام شود.

  ورود به سیستم بازیابی و حسابرسی

  در صورت وجود سناریوهای خرابی ، معاملات باید بازیابی شوند و فرایند دوباره اجرا شود. بنابراین ورود به سیستم حسابرسی برای همه فرآیندهای مهم بسیار مهم است. این باعث می شود زمان بازیابی سیستم و اصلاح مانده حساب کاهش یابد.

  امنیت داده ها

  نکته آخر ، به عنوان بخشی از پروفایل های کاربر راه حل مدیریت نقدینگی باید ایجاد شود و سطح دسترسی باید تعریف شود. از آنجا که اطلاعات بسیار حساس هستند ، فقط کاربران مجاز باید به آن دسترسی داشته باشند.

  راه حل مدیریت نقدینگی

  یک راه حل معمولی برای مدیریت نقدینگی (شکل 1 را ببینید) داده های پخش شده در سیستم های متفاوت در زیرساخت IT یک بانک را جمع می کند و با قرار دادن پول نقد به استفاده بهینه خود و همچنین پیش بینی نیازهای نقدینگی ، ارزش را ارائه می دهد.

  

  شکل 3 یک سیستم مدیریت نقدینگی مدل را نشان می دهد. این مدل شامل مؤلفه های مختلفی است و نیاز به ارتباط با سایر سیستم های میراث بانک دارد. فرایند مدیریت نقدینگی با استفاده از اپراتورهایی که داده های مشتری و الزامات نقدینگی را از طریق رابط کاربری ساخته شده برای سیستم ضبط می کنند ، آغاز می شود. این رابط کاربری به نوبه خود توسط انبار داده برای اطلاعات استاتیک و همچنین ماژول های مختلف موجود در موتور نقدینگی پیشنهادی پشتیبانی می شود. موتور نقدینگی هسته اصلی محصول مدیریت نقدینگی را تشکیل می دهد ، زیرا ایجاد ساختارهای نقدینگی ، تنظیم قوانین پردازش و ذخیره آنها ، محاسبه وجوه برای جابجایی ، ایجاد معاملات و ارسال آن به سیستم های عمومی بانک و ارسالسرانجام گزارش معاملات و اطلاعات مربوط به علاقه به علاقه مندان. سیستم های دیگری در این بانک وجود دارد که از اطلاعات نقدینگی برای تدوین استراتژی های خود بر این اساس استفاده می کنند ، مانند سیستم های معاملاتی ، سیستم های تسویه حساب ارز (FX) و غیره. تسویه ناخالص زمان (RTG) باید برقرار شود. مدیریت نقدینگی پیشرفته توانایی پیش بینی نیازهای نقدینگی شرکتهای جهانی را بر اساس تجزیه و تحلیل انجام شده بر روی داده های نقدینگی گذشته و روندهای فعلی تجارت خواهد داشت.

  راه حل مدیریت نقدینگی - مطالعه موردی

  مشخصات مشتری

  مشتری یک بانک بزرگ بین المللی با حضور در سراسر جهان است. علاوه بر خدمات بانکی خود ، مشتری همچنین در محصولات بیمه ، کارت اعتباری و سرمایه گذاری حضور قابل توجهی دارد.

  بیان مسأله

  مشتری برای یک سیستم مدیریت نقدینگی یکپارچه به Infosys نزدیک شد. مشتری در حال حفظ چندین سیستم برای مدیریت نقدینگی بود. برنامه های مختلفی برای پایان روز ، داخلی ، ساختارهای جمع آوری ، محاسبه علاقه ، مانده های زمان واقعی و غیره حفظ می شد. هدف اصلی این تکلیف متمرکز کردن کل فرایند مدیریت نقدینگی در سراسر جهان از طریق یک برنامه واحد بود. یکی دیگر از نگرانی های مهم مشتری این بود که اطمینان حاصل شود که برنامه مدیریت نقدینگی دارای معماری انعطاف پذیر است ، با توجه به مقررات در حال تغییر و نیازهای تجاری مشتری. این پروژه همچنین شامل مهاجرت داده ها از سیستم های نقدینگی فعلی به سیستم های جدید است. برنامه تازه ساخته شده جایگزین برنامه های نقدینگی چندگانه شد که به صورت فاز از آن جدا می شوند.

  رانندگان تجارت

  محرک های اصلی تجارت برای مشتری برای انتقال به یک بستر نقدینگی یکپارچه عبارتند از: • کاهش زمان به بازار محصولات مدیریت نقدینگی.• یک پنجره منفرد برای مدیریت نیازهای مدیریت نقدینگی پایان.• تضمین راندمان هزینه با کاهش هزینه های نگهداری در مدیریت چندین برنامه.• ردیابی معاملات ناشی از فرآیند مدیریت نقدینگی یکپارچه.• فرایند مدیریت بازیابی مؤثر.

  چالش های روبرو

  مهمترین چالش های INFOSYS در طی این انتصاب در سه دسته قرار می گیرد:

  1. چالش های اجرایاین یک پروژه بسیار پیچیده بود که شامل اجرای الزامات دامنه در مناطق زمانی مختلف بود. سناریوهای مختلفی برای مدیریت و پیش بینی قبل از اجرای وجود داشت.
  2. چالش های فنی. درگیری و ادغام چندین فن آوری یک کار دلهره آور بود. ارتباط با سیستم های متعدد پایین دست و بالادست ، هر یک مجموعه مشخصات و پرونده های منحصر به فرد خود را که ارسال می شود ، چالش دیگری بود که تیم با آن روبرو بود. الزامات عملکرد خاص زمان نیز بیت خود را به چالش های فنی اضافه کرد.
  3. چالش های دامنه. این واگذاری شامل دانش عمیق زیادی در مورد فرآیند مدیریت نقدینگی به طور کلی و همچنین در مورد سیستم های پرداخت ، سوئیفت ، حسابداری ، ارزشیابی ارزش و غیره بود. علاوه بر این ، وظیفه اصلی این بود که با سناریوهای بالقوه مختلف و چگونگی ارائهرسیدگی به آنهاInfosys همچنین باید آیین نامه هایی را که بر جریان پرداخت ها تأثیر می گذارد ، در نظر بگیرد ، اطلاعاتی که به عنوان بخشی از پرداخت ها ارسال می شود و همچنین گزارش بانک مرکزی مورد نیاز است. جنبه نظارتی به تعریف الزامات موتور اصلی و همچنین امکانات گزارشگری ارائه شده توسط سیستم اضافه شده است.

  نتیجه

  مدیریت نقدینگی یکی از نگرانی های اصلی خزانه داران شرکت است. بررسی جهانی مدیریت نقدی JPMorgan برای سال 2008 نیز این واقعیت را تأیید می کند ، با 53 ٪ از خزانه داران شرکت کننده (از 45 ٪ در سال 2007) گفتند که مدیریت نقدی اولویت اصلی آنها است. بحران اعتباری اخیر در این اهمیت و تمرکز تجدید شده نقش داشته است. در این مواقع چالش برانگیز ، یک تلاش آگاهانه از طرف فروشندگان فناوری به منظور درک و کمک به مشتریان بانکی خود برای خدمت به مشتریان خود به شیوه ای فعال تر ، از فضای مدیریت نقدینگی همیشه در حال تغییر است.