از کارگزار وام مسکن استفاده کنید یا مستقیم بروید؟

بر اساس آمارهای مسکن ABS، بازار وام مسکن استرالیا بسیار بزرگ است، با 33 میلیارد دلار وام مسکونی جدید که تنها در ژانویه 2022 تصویب شده است.

این پول زیادی را تغییر می دهد. جای تعجب نیست که صنایع زیادی وجود دارند که از این تجارت قابل توجه دارایی درآمد جدّی به دست می آورند و دلالی وام مسکن یکی از بزرگترین آنهاست.

• دلال وام مسکن چیست؟
• کارگزار وام مسکن در مقابل مستقیم
• آنچه کارگزاران وام مسکن می توانند ارائه دهند
• هزینه های استفاده از کارگزار وام مسکن
• اگه بخوای مستقیم بری چی؟
• سوالات متداول

طبق گزارش کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا (ASIC) حدود نیمی از تمام وام های مسکن جدید که در استرالیا نوشته می شود از طریق یک کارگزار وام مسکن است، عاملی که باعث افزایش بیش از 2 میلیارد دلار در سال کارمزدی می شود که آنها به عنوان یک صنعت از بازار دریافت می کنند..

بنابراین کارگزار وام مسکن دقیقا چیست، آیا به آن نیاز دارید یا بهتر است خودتان آن را انجام دهید؟

دلال وام مسکن چیست؟

کارگزار وام مسکن شخص یا مؤسسه ای است که بین خریداران ملک و وام دهندگان به بازی خواستگاری می پردازد - به عنوان مثال به وام گیرندگان کمک می کند وام مسکن دریافت کنند و به وام دهندگان کمک می کند مشتری جذب کنند.

دلالان وام مسکن چه می کنند؟

کارگزاران وام مسکن از طرف وام گیرنده کار می کنند تا منابع مالی مناسب را برای خرید خانه خود ترتیب دهند و در طول فرآیند مشاوره و راهنمایی ارائه دهند.

یک کارگزار خوب:

• آنچه را که می توانید وام بگیرید را بررسی کنید
• اهداف ملک خود را درک کنید و به شما در دستیابی به آنها کمک کنید
• گزینه های مناسب با شرایط خود را کشف کنید
• محصولات مختلف وام (ثابت، متغیر)، هزینه آنها و چه ویژگی هایی را توضیح دهید (افست، باز ترسیم)

به طور کلی، کارگزاران با وام دهندگان خاصی برای ارائه محصولات وام مسکن خاص به مشتریان خود ترتیباتی دارند و معمولاً برای هر ترتیب وام از وام دهندگان کمیسیون دریافت می کنند.

کارگزاران قانوناً موظف هستند که به نفع شما کار کنند یا جریمه های بیش از 1 میلیون دلار را متحمل شوند.

خرید خانه یا به دنبال تامین مالی مجدد؟جدول زیر وام های مسکن با برخی از پایین ترین نرخ های بهره در بازار برای مالکان را نشان می دهد.

هدف وام مبلغ وام به روز رسانی نتایج مقایسه کنید وام دهنده نرخ تبلیغ شده نرخ مقایسه* بازپرداخت ماهانه نوع امتیاز انحراف دوباره ترسیم کنید هزینه جاری هزینه های اولیه بازپرداخت یکجا بازپرداخت های اضافی گزینه وام تقسیم

loans. com. au وام مسکن هوشمند تقویت کننده با تخفیف متغیر - 2 ساله (LVR REDRAWS نامحدود

loans. com. au متغیر تخفیف وام مسکن هوشمند تقویت کننده ۲ ساله (LVR)

Homeloans. com. au وام مسکن با نرخ پایین - اصلی (اصالت و بهره) (مالک اشغال شده) (LVR

loans. com. au - وام خانه سبز (اصلی و علاقه)

• وام خانگی با نرخ پایین با مزایای اضافه شده ، برای 0. 10 ٪ جبران کنید
• هزاران نفر را صرفه جویی کنید و یک انتخاب آگاهانه از نظر زیست محیطی در وام خود برای خانه های کمتر از 12 ماهه انجام دهید
• رتبه بندی 7. 0 ستاره Nathers یا بالاتر از 1. 59 ٪ تخفیف در نرخ متغیر وام خانه خود را دریافت کنید

ویژه

loans. com. au - وام خانه سبز (اصلی و علاقه)

• وام خانگی با نرخ پایین با مزایای اضافه شده ، برای 0. 10 ٪ جبران کنید
• هزاران نفر را صرفه جویی کنید و یک انتخاب آگاهانه از نظر زیست محیطی در وام خود برای خانه های کمتر از 12 ماهه انجام دهید
• رتبه بندی 7. 0 ستاره Nathers یا بالاتر از 1. 59 ٪ تخفیف در نرخ متغیر وام خانه خود را دریافت کنید

تبلیغ

وام خانه متغیر (LVR

• نرخ پایین برای خرید و سرمایه گذاری مجدد
• فرآیند درخواست آنلاین آنلاین
• بدون هزینه ، بازپرداخت نامحدود ، 0. 10 ٪ جبران

بازپرداخت ماهانه: 2،172 دلار

5. 10 ٪ نرخ تبلیغ شده (P. A.) 5. 12 ٪ نرخ مقایسه*

معیارهای پایه: مبلغ وام 400000 دلاری ، متغیر ، ثابت ، اصلی و بهره (P& I) وام خانگی با نسبت LVR (وام به ارزش) حداقل 80 ٪. با این حال ، جدول "مقایسه وام های خانه" امکان محاسبات را در متغیرهایی که توسط کاربر انتخاب شده و ورودی انجام می شود ، انجام می دهد. برخی از محصولات به صورت تبلیغی ، برجسته یا حمایت مالی مشخص می شوند و ممکن است بدون توجه به ویژگی های آنها در جداول ظاهر شوند. همه محصولات LVR را با محصول و نرخ هایی که به وضوح در وب سایت ارائه دهنده محصول منتشر شده است ، لیست می کنند. بازپرداخت ماهانه ، پس از تغییر معیارهای پایه توسط کاربر ، براساس نرخ تبلیغ شده محصولات انتخاب شده و توسط مبلغ وام ، نوع بازپرداخت ، مدت وام و LVR به عنوان ورودی توسط کاربر/شما تعیین می شود.*نرخ مقایسه بر اساس وام 150،000 دلاری بیش از 25 سال است. هشدار: این میزان مقایسه فقط برای این مثال صادق است و ممکن است شامل تمام هزینه ها و هزینه ها نباشد. شرایط مختلف ، هزینه ها یا سایر مبلغ وام ممکن است منجر به مقایسه متفاوت شود. نرخ صحیح از 29 مارس 2023. مشاهده سلب مسئولیت.

آیا به یک کارگزار وام مسکن احتیاج دارید؟

این که آیا شما به یک کارگزار وام مسکن احتیاج دارید ، کاملاً به دانش مالی شما بستگی دارد و اعتماد به نفس در پیمایش در بازار املاک است. محبوبیت کارگزاران برای مشاوره تخصصی و کمک به پیمایش در روند دریافت وام خانه ، با نیاز اساسی در بین مصرف کنندگان صحبت می کند.

جایگزین استفاده از یک کارگزار وام مسکن این است که افراد خودشان این کار را انجام دهند ، که گاهی اوقات به عنوان "مستقیم" گفته می شود.

یک بررسی ASIC در سال 2018 از مصرف کنندگان که در 12 ماه گذشته وام گرفته بودند ، گزارش دادند که 56 ٪ مستقیماً با یک وام دهنده مستقیم رفتند در حالی که 44 ٪ از طریق یک کارگزار وام مسکن رفتند.

منبع: ASIC ، 2019. به دنبال وام مسکن: تجربیات و انتظارات مصرف کننده در دریافت وام خانگی

در این نظرسنجی همچنین مشخص شد که 60 ٪ از مصرف کنندگان وام خانه ای را با وام دهنده ای که با آنها رابطه موجود داشته است ، گرفتند. این احتمال بیشتر در بین مصرف کننده هایی بود که مستقیماً به یک وام دهنده (69 ٪) مصرف کننده رفتند که وام خود را از طریق یک کارگزار (49 ٪) دریافت کردند.

کسانی که در کنار وام دهنده موجود خود ماندند ، به طور مداوم اظهار داشتند که آنها ناامید شده اند که وام دهنده آنها (به طور معمول یک بانک) هیچ پاداش برای یک رابطه موجود ارائه نمی دهد. اگر مصرف کنندگان می خواستند نرخ بهره پایین تر از وام خانه خود را بخواهند ، مجبور بودند آن را درخواست کنند و این اغلب با نتایج مختلط روبرو می شد.

ASIC همچنین دریافت که مصرف کننده هایی که از یک کارگزار وام استفاده می کردند ، به طور معمول این کار را انجام می دادند که کارگزار قادر به یافتن آنها "بهترین" وام خواهد بود. وام "بهترین" توسط مصرف کنندگان به عنوان کمترین نرخ بهره ، انعطاف پذیری و هزینه های پایین تعریف شده است. با توجه به ارزشمندترین نقطه از بهترین/پایین ترین نرخ بهره ، مصرف کنندگان به مراتب اطمینان بیشتری داشتند که در صورت رفتن با یک کارگزار بهترین نرخ را کسب می کردند.

از بین مصرف کننده هایی که از طریق یک کارگزار رفتند ، 42 ٪ به کارگزار اعتماد کردند ، بهترین نرخ را در دسترس قرار دادند ، در حالی که تنها 17 ٪ از مصرف کنندگان مستقیم به وام دهنده اعتماد داشتند بهترین نرخ را به آنها داده اند.

دلایل مصرف کنندگان معتقد بودند که از طریق کانال بهترین نرخ بهره را دریافت کرده اند

منبع: ASIC ، 2019. به دنبال وام مسکن: تجربیات و انتظارات مصرف کننده در دریافت وام خانگی

بنابراین اگر مطمئن نیستید که با یک کارگزار یا کارگردانی بروید ، سؤالاتی از این دست را در نظر بگیرید:

• آیا من به حرکت در بازار وام خانه اطمینان دارم؟
• آیا می توانم با رفتن مستقیم به محصول مورد نظر خود بهتر دسترسی پیدا کنم؟
• آیا با دیدن یک کارگزار پس انداز می کنم؟
• آیا دانش عمیق در مورد انواع و ویژگی های وام دارم؟

چرا از یک کارگزار وام مسکن استفاده می کنید؟

اکثر مردم ایده بسیار کمی در مورد آنچه برای دریافت وام خانه جدید لازم است ، بنابراین کارگزاران با کمک به شناسایی یک وام مناسب در خانه (در بین هزاران موجود در بازار) ، قبل از هدایت شما در طی مراحل تعیین شده توسط انتخاب شده ، راحتی می دهند. وام دهنده برای اطمینان از اینکه وام می تواند برای تأمین نیازهای شما به عنوان مشتری حل و فصل شود.

بسیاری از افراد خرید وام خانگی را شبیه به باز کردن جعبه پاندورا می دانند زیرا خطرات واقعی در اشتباه بودن آن وجود دارد (هزینه ها ، زمان بندی و غیره).

بنابراین یک عامل ترس وجود دارد که بسیاری از افراد دارند ، و اساساً آنها اغلب به یک کارگزار وام مسکن مراجعه می کنند تا به آنها در حرکت در روند کار کمک کند و در تصمیم گیری آن سطح راحتی را فراهم کند.

شواهد نشان می دهد که این راهنمایی بسیار مورد توجه است و کار می کند. انجمن وام مسکن و دارایی استرالیا (MFAA) دریافت که ارزش کلی وام های جدید که توسط کارگزاران در سه ماه مارس 2021 تسهیل شده است ، تقریباً بیش از 62. 2 میلیارد دلار بود ، افزایش 13. 2 میلیارد دلار در مقایسه با 49 میلیارد دلار در سه ماهه مارس 2020.

سوزان میچل ، مدیرعامل انتخاب وام مسکن گفت که این داده ها بازتاب واقعی اعتماد به نفس مشتری در 17000 کارگزار استرالیا است.

خانم میچل گفت: "از آنجا که قیمت مسکن همچنان بسیاری از خریداران خانه را به چالش می کشد ، کارگزاران بدون هیچ هزینه ای برای وام گیرنده یک سرویس حیاتی انجام می دهند."

"این شامل ترکیبی منحصر به فرد از انتخاب و کشف قیمت ، همراه با تجربه و تخصص برای کمک به راهنمایی آنها از طریق یک محیط فزاینده پیچیده است."

طبق تحقیقات ASIC ، دلیل اصلی مصرف کنندگان برای گرفتن وام خود از طریق یک کارگزار وام مسکن ، "دانش و تخصص" بود. سایر دلایل محبوب شامل "انجام کار برای من" و "ارائه بهترین معامله" بود.

منبع: ASIC ، 2019. به دنبال وام مسکن: تجربیات و انتظارات مصرف کننده در دریافت وام خانگی

از نظر تئوری ، یک کارگزار باید درجه ای از حرفه ای و همدلی را در اهداف شما فراهم کند. تحقیقات ASIC این امر را تأیید کرد ، در حالی که مصرف کنندگان تا حد زیادی انتظار داشتند که کارگزاران به نفع خود عمل کنند.

در تلاش برای هماهنگی قانون با این انتظار مصرف کننده ، دولت فدرال در آگوست سال 2019 اعلام کرد که "بهترین وظیفه" برای کارگزاران وام مسکن تا پایان سال معرفی می شود.

هزینه استفاده از یک کارگزار وام مسکن

همانطور که ایستاده است ، کارگزاران وام توسط وام دهنده وام خانه پرداخت می شوند و نه با مصرف کننده وام خانه را دریافت می کند.

مدل درآمدی که در حال حاضر در صنعت کارگزار وام مسکن مورد استفاده قرار می گیرد ، جایی است که وام دهنده وام خانه مبلغی را به مبلغ پیش فرض پس از تسویه وام (درصد از ارزش وام - معمولاً در مجاورت 0. 6 ٪) می پردازد. به عنوان مثال ، یک وام 500000 دلاری با کمیسیون 0. 6 ٪ می بینید که یک کارگزار 1500 دلار به خانه می برد.

وام دهندگان همچنین ممکن است مبلغ سالانه کمتری را پرداخت کنند (همچنین براساس مبلغ وام - معمولاً در حدود 0. 1 تا 0. 15 ٪) در حالی که وام گیرنده مشتری وام دهنده است.

با این حال ، بسیاری از صاحبنظران صنعت (به ویژه افراد در سمت مستقیم ") به قیمت گذاری وام های خانگی که از طریق کانال واسطه وام مسکن دسترسی دارند ، نشان می دهند که بالاتر از آنچه می توان با مستقیم حرکت کرد ، نشان می دهد.

تلاش برای اثبات این نکته یک چالش واقعی است و در بهترین حالت یک منطقه خاکستری است که مصرف کنندگان باید از آن آگاه باشند. مصرف کنندگان می توانند با مقایسه وام هایی که کارگزار وام مسکن خود با سایر گزینه های مستقیم "در دسترس آنها در بازار (با استفاده از ابزارهای رایگان مانند سایت های مقایسه وام خانگی) در اختیار آنها قرار می دهد ، از طریق این منطقه خاکستری حرکت کنند.

بنابراین این پول باید از جایی درست باشد؟آیا در نهایت هزینه بیشتری را پرداخت می کنید؟یا آیا مؤسسات وام دهی این هزینه های پیش فرض و مداوم (پرداخت شده به کارگزاران) را "هزینه های بازاریابی" مورد نیاز برای آوردن مشتری جدید در هیئت مدیره می دانند ، درست همانطور که می بینید که باید هزینه تبلیغ را در مقاله یا Google Adwords بپردازند؟

تنها آزمایش واقعی واقعی در اینجا این است که مصرف کنندگان بتوانند تحقیقات خود را در مورد دامنه نرخ بهره (و هزینه) انجام دهند که از طریق کانال های کارگزار مستقیم و وام مسکن در دسترس آنها هستند.

محدودیت بالقوه دیگر در استفاده از یک کارگزار وام مسکن این است که آنها فقط تعداد محدودی از وام های خانگی (از تعداد محدودی از وام دهندگان) را برای انتخاب شما دارند. تحقیقات ASIC نشان داد که 58 ٪ از مصرف کنندگان فقط یک یا دو گزینه وام از کارگزاران دریافت کرده اند.

تعداد گزینه های وام ارائه شده توسط کارگزاران

به گفته این ، در تلاش برای دریافت مستقیم وام در خانه ، بسیاری از سایت های مقایسه وام در خانه نیز حاوی اطلاعاتی در کل بازار نیستند ، به این ترتیب که برخی از وام دهندگان و محصولات خاص که به آنها پرداخت می شوند برای مراجعه به آن وام دهندگان لیست می کنند.

سؤالاتی برای پرسیدن یک کارگزار وام مسکن

1. اعتبار شما چیست؟

مانند هر حرفه ای ، شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که شخصی که با آن سر و کار دارید نوارهای خود را به دست آورده است. کارگزار شما باید دارای گواهی IV در امور مالی و وام مسکن باشد و دارای مجوز اعتباری استرالیا (ACL) باشد که توسط ASIC به آنها عرضه شده است.

2. به چند وام دهنده نیز دسترسی دارید؟

برای اینکه به خودتان بهترین فرصت را برای دریافت وام مناسب در خانه برای شما بدهید ، می خواهید کارگزار شما به حداقل 20 وام دهنده دسترسی داشته باشد. اگر آنها فقط با دو یا سه سر و کار دارند ، ممکن است مستقیم بروید. علاوه بر این ، هر وام دهنده را بررسی کنید. شما می خواهید ترکیب خوبی از بانک ها و موسسات غیر بانکی داشته باشید.

3. هزینه ها و کمیسیون های شما چیست؟

کارگزاران موظفند این اطلاعات را برای شما فاش کنند. دانستن اینکه هر وام دهنده چقدر می پردازد ، ایده ای از هرگونه تضاد احتمالی منافع به شما می دهد و اطمینان حاصل می کنید که کارگزار شما قطعاً در منافع شما کار می کند.

چرا مستقیم بروید؟

بسیاری از مصرف کنندگان تصمیم می گیرند که مستقیماً با بانک (یا بانک ها) از طریق سایر محصولات مانند حساب پس انداز و کارتهای اعتباری ، روابط موجود را داشته باشند ، که می تواند ارتباط مستقیم با یک وام دهنده خانه را به یک امر ساده تر و کمتر ارعاب کننده تبدیل کند.

راننده دیگری که تعداد زیادی از افراد را می بینند مستقیماً (برای وام خانه خود) اما نه از طریق روابط بانکی موجود خود ، رشد استفاده از وبلاگ های مالی و سایت های مقایسه وام خانگی است. ابزار آنها ، عاری از آنچه برخی به عنوان مشاوره کارگزار متناقض فکر می کنند ، راهی عالی برای حفظ کنترل کامل روند است. برای انجام این کار ، شما باید نسبت به توانایی خود در توانایی خود در تشخیص اطلاعات با کیفیت ، اطلاعاتی که کامل است و می تواند در ذهن شما قابل اعتماد باشد ، اعتماد به نفس عادلانه داشته باشید.

ASIC دریافت که از مصرف کننده هایی که وام خود را مستقیماً بیرون می کشیدند ، 59 ٪ "دقیقاً می دانستند" یا "ایده خوبی" از وام خانگی که می خواستند ، در مقایسه با 38 ٪ از مصرف کنندگان که از یک کارگزار استفاده می کردند.

درک مصرف کننده از وام خانگی که آنها می خواستند ، از طریق کانال

هنگام استفاده از یک وب سایت مقایسه ، درک این موضوع که چقدر از بازار (به عنوان مثال وام دهندگان و محصولات خاص وام خانگی آنها) در سایت ذکر شده است ، بسیار مهم است. ثانیا ، درک کنید که بسیاری از آنها پس از استفاده از آنها برای تحقیق در بازار و ایجاد "لیست کوتاه" گزینه های محصول وام خانگی ، به سادگی "مراجعه کننده" هستند ، وقتی روی یک گزینه خاص کلیک می کنید ، به سادگی از طریق آن ارجاع می شویدبه تیم های فروش وام دهنده خاص برای شروع روند کار.

باز هم ، این گزینه متناسب با نوع شخصی است که نه تنها زمان انجام این کار بلکه اعتماد به نفس و نیاز به کنترل مستقیم بر روند را نیز دارد.

در خارج از بخش وبلاگ مالی و بخش مقایسه سایت ، همچنین افزایش تعداد وام دهندگان آنلاین در بازار وجود داشته است ، که سیستم های فناوری هوشمند اما با استفاده از Navigated را ساخته اند که روند دریافت وام خانگی جدید را ساده می کندو اجرای آن آسان است.

فقط برای روشن شدن، در حالی که آنها وام دهندگان «آنلاین» نامیده می شوند، افراد خوب در واقع در وب سایت خود تبلیغ می کنند که شماره تلفنی دارند که می توانید با آن تماس بگیرید تا با تیم متخصصان وام دهی خود صحبت کنید (بنابراین همه آنها «اتوماتیک» نیستند. و شما در واقع می توانید با یک انسان صحبت کنید).

سوالات متداول

1. آیا می توانید دو کارگزار وام مسکن داشته باشید؟

استفاده از چندین کارگزار وام مسکن می تواند امکان پذیر باشد، اگرچه ممکن است ایده خوبی نباشد، به خصوص اگر هر دو از طرف شما درخواست ارسال می کنند. استفاده از بیش از یک کارگزار ممکن است در تئوری ایده خوبی به نظر برسد، زیرا می تواند طیف وسیع تری از وام ها را برای انتخاب در اختیار شما قرار دهد، اما در عمل، می تواند مسائل را پیچیده تر کند.

2. آیا کارگزار وام مسکن ارزشش را دارد؟

به طور کلی هیچ هزینه مستقیمی برای استفاده از یک کارگزار وام مسکن وجود ندارد، بنابراین شایستگی آنها در نهایت به کیفیت وامی بستگی دارد که به شما کمک می کنند تضمین کنید. اگر آنها به شما کمک کنند وام مناسبی با یکی از پایین ترین نرخ های بهره برای چیزی که دنبال می کنید، بگیرید، عالی است. اما اگر می توانستید وام مشابهی با نرخ بهره 0. 5 درصد ارزان تر از نرخی که کارگزار توصیه کرده است، واجد شرایط شوید، ممکن است کارگزار در طول عمر وام ده ها هزار سود اضافی برای شما هزینه کند. به همین دلیل است که می توانید برخی از تحقیقات خود را انجام دهید تا برخی از وام های مسکن با کمترین نرخ را در بازار بررسی کنید تا بهتر متوجه شوید که آیا کارگزار معامله خوبی برای شما پیدا کرده است یا خیر.

3. چگونه یک کارگزار وام مسکن خوب پیدا کنم؟

برای یافتن یک کارگزار وام مسکن خوب، می توانید از خانواده و دوستانی که قبلاً از کارگزاران استفاده کرده اند مشاوره بگیرید و درباره توصیه های آنها تحقیق کنید. همچنین می توانید نظرات کارگزاران را در Google بررسی کنید، اما مانند هر چیز دیگری در دنیای تاریک بررسی های آنلاین، این نظرات را با کمی نمک دریافت کنید.

4. آیا کارگزاران وام مسکن ریسک را متقبل می شوند؟

حتی اگر وام گیرنده از طریق یک کارگزار برای وام درخواست کند، وام دهنده (نه کارگزار) همچنان ریسک مالی عدم پرداخت بدهی وام گیرنده را بر عهده می گیرد. کارگزاران معمولاً کارمزدی از پیش توسط وام دهنده دریافت می کنند، بنابراین ممکن است انگیزه کمی برای در نظر گرفتن خطر معوق بودن وام وام گیرنده داشته باشند. با این حال، حفظ روابط تجاری خوب با طیف وسیعی از وام دهندگان با ارجاع مداوم وام گیرندگان با کیفیت خوب به آنها به نفع یک کارگزار است، بنابراین از این نظر، آنها تا حدودی ریسک پذیر هستند.

5. آیا کارگزار وام مسکن می تواند در مورد اعتبار بد کمک کند؟

اگر اعتبار بدی دارید ، یک کارگزار وام مسکن ممکن است بتواند وام دهندگان متخصص را پیدا کند که ممکن است مایل به تأیید شما برای وام خانه باشد. آنها همچنین می توانند درخواست شما را تقویت کنند تا بهترین فرصت ممکن برای تأیید را ارائه دهند.

6. آیا کارگزاران وام مسکن تنظیم می شوند؟

کارگزاران وام باید مجوز اعتبار استرالیا (ACL) را در اختیار داشته باشند یا نماینده اعتبار یک مجوز (جمع کننده) باشند. در حالی که کارگزاران وام مسکن توسط سازمان مقررات محتاطانه استرالیا (APRA) تنظیم نمی شوند ، APRA بر هیئت وام نظارت نظارت دارد.

7. چرا کارگزاران وام می توانند نرخ بهتری کسب کنند؟

کارگزاران وام مسکن اغلب با وام دهندگان نزدیک همکاری می کنند ، بنابراین ممکن است به دانش خودی ، معاملات و نرخ متوسط خریدار خانه دسترسی داشته باشند. کارگزاران وام مسکن نیز اغلب از قدرت مذاکره قوی برخوردار هستند و ممکن است به شما کمک کند نرخ بهره کمتری را در وام خود بدست آورید زیرا بانک ها تجارت خود را می خواهند.

Savings. com. au دو سنت

تصمیم به همراهی با یک کارگزار وام مسکن یا عدم تلاش شما برای دریافت وام در خانه ، احتمالاً بیشتر مربوط به شرایط فردی شما است تا اینکه شایستگی های خاص استفاده از آنها در مقابل مستقیم رفتن و انجام کار خودتان است.

کارگزاران نه تنها راحتی و کنترل را در اختیار شما قرار می دهند ، بلکه یک تماس مداوم نیز برای لمس کردن با پایگاه با حتی پس از تسویه حساب در وام و خانه جدید خود هستند.

این امر به این دلیل است که در حالی که شما آن وام را دارید ، سالانه توسط وام دهنده پرداخت می شود و از این رو آنها علاقه ای دارند. علاوه بر این ، اگر در آینده تصمیم می گیرید که می خواهید با یک وام دهنده دیگر مجدداً تصفیه کنید تا معامله بهتری داشته باشید ، کارگزار می تواند از طریق این روند نیز به شما کمک کند.

از طرف دیگر ، انجام این کار همه خودتان نیز گزینه ای مناسب است که به دنبال وام خانه هستید. احتمالاً بزرگترین عواملی که باید انتخاب شما از منابع استفاده در اینجا را تعیین کند ، حداکثر زمان شما است (برای انجام تحقیق ، درگیر شدن با وام دهنده و غیره) و چقدر مطمئن هستید.

بسیاری از افرادی که فقیر هستند اما در مورد محدوده محدودی که یک کارگزار ممکن است انتخاب کند ، ممکن است تحقیقات خود را در بازار "مستقیم" انجام دهد (به عنوان مثال با استفاده از یک سایت وبلاگ مالی/مقایسه) و سپس به کارگزار یک کارگزار را در اختیار شما قرار می دهد و سپس به کارگزار ارائه می دهند. لیست گزینه های محصول که باید آنها را امتحان کنند و بهتر.

به این ترتیب ، شخص می داند (اگر به توانایی های تحقیق خود اطمینان داشته باشند) که محصول و قیمت خوبی دریافت می کنند (نرخ بهره) ، و اگر کارگزار بتواند از طریق شبکه خود وام دهندگان خانگی معامله مشابهی داشته باشد ،آنها همچنین می دانند که این روند توسط کارگزار اداره می شود.

البته ، انتخاب وام مناسب خانه با نرخ بهره زیاد و سایر ویژگی های محصول که ممکن است بتوانید از آن استفاده کنید (به عنوان مثال Redraw ، حساب افست و غیره) در طول عمر وام شما قرار است شما را در صندلی جعبه قرار دهدقادر به صرفه جویی در هزینه باشید. و این همان چیزی است که در مورد آن است.

مقاله در ابتدا توسط دیوید لامی ، 2019 منتشر شده است. آخرین بروزرسانی شده توسط آرون بل در 21 مارس 2022.

سلب مسئولیت

کل بازار در انتخاب محصولات فوق در نظر گرفته نشده است. در عوض ، بخشی از بازار در نظر گرفته شده است. برخی از محصولات ارائه دهندگان ممکن است در همه ایالت ها در دسترس نباشند. برای در نظر گرفتن ، محصول و نرخ باید به وضوح در وب سایت ارائه دهنده محصول منتشر شود. savings. com. au ، yourmortgage. com. au ، yoursvestmentpropertymag. com. au و عملکرد درایو بخشی از گروه رسانه پس انداز هستند. به نفع افشای کامل ، گروه رسانه پس انداز با گروه FirstMac همراه است. برای خواندن در مورد چگونگی پس انداز گروه رسانه ای ، درگیری های احتمالی منافع را مدیریت می کند ، همراه با نحوه پرداخت ما ، لطفاً به پیوندهای وب سایت در پایین این صفحه مراجعه کنید.

بیشتر بخوانید راهنمای وام خانگی خرید خانه

هارون بل

هارون در سال 2021 به Savings. com. au پیوست.