بهترین ارائه دهندگان SIPP

این راهنما توضیح می دهد که SIPP چیست، چگونه می توان درست را انتخاب کرد و انتخاب های برتر ما را فهرست می کند.

این مقاله شامل موارد زیر خواهد شد:

• SIPP های دارای رتبه برتر کدامند؟
• SIPP چیست؟
• چرا باید در SIPP سرمایه گذاری کنید؟
• سالانه چقدر می توان به یک SIPP پرداخت؟
• چگونه SIPP مناسب خود را انتخاب کنیم؟
• با SIPP چه هزینه هایی را می توان انتظار داشت؟
• رتبه بندی Times Money Mentor SIPP چگونه محاسبه می شود؟

این مقاله حاوی پیوندهای وابسته است که می تواند برای ما درآمد کسب کند*

SIPP های دارای رتبه برتر

رتبه بندی ما از SIPP ها توسط آژانس مستقل تحقیقات و رتبه بندی Fairer Finance جمع آوری شده است. آنها دائماً کارمزدها و هزینه های هر ارائه دهنده SIPP در بازار را کنترل می کنند تا به شما کمک کنند تا بهترین را برای نیازهای شما انتخاب کنید.

رتبه بندی SIPP ما به هزینه کل باز کردن و مدیریت یک SIPP نگاه می کند.

اگر یک SIPP در رتبه بندی های ما پنج ستاره دریافت کند، به این معنی است که هزینه های جاری آن کمتر از میانگین است و هزینه های یکباره بالایی ندارد.

ای جی بل

بهترین برای ارزان بودن و داشتن انتخاب گسترده ای از سرمایه گذاری

طرح بازنشستگی خودسرمایه گذاری شده AJ Bell رتبه پنج ستاره دریافت کرده است.

شما می توانید در طیف گسترده ای از وجوه، سهام و سهام با AJ Bell سرمایه گذاری کنید و هزینه های پلت فرم آن از 0. 25% رقابتی شروع می شود. بدون هیچ هزینه ای برای وجوه بیش از 500, 000 پوند و هزینه سهام 10 پوند در ماه محدود شده است.

هر معامله سهام 9. 95 پوند هزینه دارد، اما برای هر کسی که بیش از ده تراکنش در ماه انجام می دهد به 4. 95 پوند کاهش می یابد. برای معاملات صندوق 1. 50 پوند هزینه دارد.

AJ Bell همچنین در آخرین رتبه بندی های تجربه مشتری ما به یک نوار برنزی دست یافت.

وفاداری

بهترین برای انتخاب گسترده آن از سرمایه گذاری

اگر به دنبال یک SIPP خدمات کامل هستید که به شما امکان می دهد هم در صندوق های بازنشستگی و هم در سهام سرمایه گذاری کنید، Fidelity گزینه خوبی با هزاران صندوق برای انتخاب است.

کارمزد پلتفرم Fidelity از 0. 35٪ شروع می شود که برای پرتفوی های بیش از 1 میلیون پوند به 0٪ کاهش می یابد. معاملات صندوق رایگان است، با این حال معامله سهام کمی گران است و 7. 5 پوند در هر معامله است.

Sipp آن در رتبه بندی مستقل ما پنج ستاره داده شده است.

پیشتاز SIPP

بهترین برای افرادی که خواهان کمترین هزینه کلی هستند

اگر به دنبال باز کردن کم هزینه ترین SIPP هستید، به دنبال Vanguard نباشید. با این حال، این واقعاً یک SIPP به معنای گسترده نیست - به این دلیل که شما نمی توانید در سهام و سهام سرمایه گذاری کنید و فقط می توانید در محدوده 75 صندوق پیشتاز سرمایه گذاری کنید.

با این وجود، اگر این انتخاب سرمایه گذاری برای شما کافی باشد، گزینه ارزان تری را در جای دیگری پیدا نخواهید کرد. Vanguard هزینه سالانه پلتفرم را تنها 0. 15٪ دریافت می کند و صندوق های سرمایه گذاری آن از 0. 06٪ شروع می شود.

این امتیاز در رتبه بندی مستقل Money Mentor پنج ستاره به ثمر رساند.

تجارت آزاد

بهترین برای تجربه مشتری

همانطور که از نام آن پیداست ، Freetrade هیچ هزینه ای برای تجارت ندارد و آن را به یکی از ارزان ترین راه ها برای دسترسی به بازار تبدیل می کند.

با این حال ، این امکان دسترسی به انتخاب کامل سهام جهانی را فراهم نمی کند و شما نمی توانید از طریق پلتفرم آن در بودجه سرمایه گذاری کنید. این بدان معناست که فقط برای افرادی که می خواهند یک نمونه کارها از سهام از بازارهای اصلی مانند FTSE و S& P 500 بسازند ، درست است.

SIPP آن فقط با حساب Plus خود در دسترس است. برای 9. 99 پوند در ماه ، شما به طیف گسترده ای از سهام آنها و همچنین یک حساب پس انداز که 3 ٪ بهره را تا 4000 پوند پرداخت می کند ، دسترسی پیدا می کنید.

برنامه آن آسان برای استفاده است و بینش و تحقیق در مورد سهام موجود در پلتفرم آن را ارائه می دهد. Freetrade در رتبه بندی تجربه مشتری پاییز 2022 ما قرار گرفت.

سرمایه گذار تعاملی SIPP

بهترین برای افرادی که دارای اوراق بهادار بزرگتر هستند

سرمایه گذار تعاملی (II) یکی دیگر از گزینه های سرمایه گذاری کم هزینه برای افرادی است که به دنبال افتتاح SIPP هستند. این برنامه یک برنامه بازنشستگی با قیمت 12. 99 پوند در ماه ارائه می دهد.

از طرف دیگر این طرح را می توان به یک حساب کاربری موجود در ISA یا تجارت (در برنامه های سرمایه گذار/سوپر سرمایه گذار) برای 10 پوند اضافی در ماه اضافه کرد.

این یکی از معدود سیستم عامل های سرمایه گذاری است که هزینه های ماهانه مسطح را پرداخت می کند ، نه هزینه درصد سالانه. این باعث می شود برای کسانی که دارای اوراق بهادار بزرگتر هستند ارزان تر شود. هیچ هزینه اضافی برای گرفتن پول از حقوق بازنشستگی شما وجود ندارد.

اگر می خواهید سهام و بودجه خریداری کنید ، معمولاً 5. 99 پوند هزینه دارد. با این حال ، اگر دوست دارید از طریق تلفن تجارت کنید ، ممکن است II برای شما مناسب نباشد زیرا این تجارت 49 پوند سنگین برای هر تجارت دارد.

SIPP چیست؟

SIPP یک مستمری شخصی خود سرمایه گذاری است. این امکان را به شما می دهد تا جایی را که پول را در گلدان بازنشستگی خود قرار داده اید انتخاب کنید. بر خلاف بازنشستگی شرکت ، شما می توانید طیف وسیعی از سرمایه گذاری داشته باشید ، خواه مستقیماً در سهام و سهام باشد ، و همچنین در صندوق های سرمایه گذاری و حتی املاک تجاری مانند دفاتر و مغازه ها. این می تواند یک گزینه عالی برای یک سرمایه گذار DIY باشد.

همه برای پرداخت هزینه های زندگی شما در بازنشستگی ، به مقداری پولی که دور می شوند نیاز دارند. حقوق بازنشستگی می تواند بهترین راه برای پس انداز باشد زیرا به دلیل تسکین مالیاتی که دریافت می کنید:

• اگر شما یک مالیات دهنده با نرخ پایین تر هستید - به معنای بالاترین نرخ مالیات بر درآمد که پرداخت می کنید 20 ٪ است - پس از هر 1 پوند که پس انداز می کنید فقط 80p برای شما هزینه دارد.

• برای مالیات دهندگان با نرخ بالاتر - بالاترین نرخ مالیات بر درآمد 40 ٪ است - معامله حتی بهتر است: هر 1 پوند که پس انداز می کنید فقط 60p هزینه خواهد داشت.

ساده ترین راه برای تنظیم مستمری معمولاً از طریق کارفرمای شما است. اما اگر خود اشتغالی دارید-یا حقوق بازنشستگی های مختلفی را که می خواهید در یک گلدان بازنشستگی ترکیب کنید ، دارید-یک مستمری شخصی خود سرمایه گذاری شده (SIPP) ممکن است گزینه خوبی برای شما باشد ، خواه این باشدیک SIPP کامل یا کم هزینه.

همچنین ممکن است دریابید که اگر هزینه ها پایین تر باشد و سیستم عامل های سرمایه گذاری گسترده تر باشد ، می توانید یک بازنشستگی موجود مانند یک طرح بازنشستگی در محل کار قدیمی را به یک SIPP منتقل کنید.

اگر ترجیح می دهید انتخاب کمتری داشته باشید و شخصی را برای شما ایجاد کنید ، یک بازنشستگی شخصی آماده ممکن است گزینه بهتری برای شما باشد.

اطلاعات کامل در مورد نحوه کار حقوق بازنشستگی در راهنمای حقوق بازنشستگی ما.

چرا در SIPP سرمایه گذاری می کنیم؟

علاوه بر این که به شما کنترل می کند که در محل سرمایه گذاری خود سرمایه گذاری می شود ، باز کردن SIPP همچنین می تواند یک روش مفید برای جمع آوری حقوق بازنشستگی های مختلفی باشد که طی این سالها با کارفرمایان مختلف جمع کرده اید.

پیگیری تمام صندوق های بازنشستگی در یک مکان ساده تر است - و همچنین کنترل بیشتری را در مورد سرمایه گذاری پول خود به شما می دهد. درباره راهنمای حقوق بازنشستگی ما بیشتر بخوانید.

اگر تصمیم به افتتاح SIPP دارید ، برای کمک به شما در انتخاب و نظارت بر سرمایه گذاری های خود و ساختار شارژ پلت فرم سرمایه گذاری ، در نظر بگیرید ، مگر اینکه یک سرمایه گذار مطمئن باشید. اطمینان حاصل کنید که هر مشاور مالی که با او صحبت می کنید توسط سازمان رفتار مالی تنظیم می شود.

اگر می خواهید در مورد مشاوره مالی اطلاعات بیشتری کسب کنید ، چقدر هزینه دارد و آیا ممکن است برای شما مناسب باشد ، مقاله ما را بررسی کنید.

چقدر می توان هر سال به SIPP پرداخت کرد؟

شما می توانید 100 ٪ از درآمد خود را تا حد 40،000 پوند در هر سال مالیات پرداخت کنید.

با این حال ، اگر 200000 پوند در سال یا بیشتر درآمد کسب کنید ، محدودیت سرمایه گذاری در مستمری - معروف به "کمک هزینه سالانه" - به تدریج سقوط می کند ، تا اینکه فقط 10،000 پوند در سال باشد. این قوانین در مورد کلیه حقوق بازنشستگی شخصی و محل کار اعمال می شود. بنابراین اگر 10،000 پوند در سال مالیات جاری به طرح محل کار شما پرداخت شده باشد ، شما فقط می توانید هنگام باز کردن SIPP تا 30،000 پوند کمک کنید.

اگر درآمدی ندارید ، هنوز می توانید در سال 2،880 پوند کمک های SIPP را انجام دهید و از مالیات بر نرخ اساسی دریافت کنید و در مجموع 3600 پوند به شما می دهد. راهنمای حقوق بازنشستگی ما قوانین را به طور کامل توضیح می دهد.

چگونه SIPP مناسب را انتخاب کنیم

اگر آماده باز کردن SIPP هستید ، باید بستر سرمایه گذاری مناسب را پیدا کنید. برای تصمیم گیری در مورد کدام یک برای شما مناسب است ، ابتدا باید تصمیم بگیرید که از نظر گزینه های سرمایه گذاری خود چقدر می خواهید انتخاب کنید.

برخی از ارزان ترین SIPP ها ، مانند Vanguard ، فقط به شما امکان می دهند تا در محدوده بودجه آنها سرمایه گذاری کنید.

اگر به دنبال انتخاب گسترده تری از سرمایه گذاری در SIPP ، مانند مدیریت صندوق یا سهام و سهام هستید ، باید شرکت هایی مانند Hargreaves Lansdown* و Fidelity را در نظر بگیرید. در اینجا گزینه های بیشتری برای SIPPS وجود دارد.

کسانی که می خواهند طیف وسیعی از سرمایه گذاری هایی را که در یک SIPP توسط مأمور مالیات مجاز هستند ، مانند انتقال یک فرضیه تجاری مانند یک دفتر به SIPP شما ، باید در نظر داشته باشید که به ارائه دهندگان بیشتر ارائه دهنده "SIPP های کامل" مراجعه کنید.

اگر می خواهید با سرمایه گذاری اعتماد به نفس بیشتری داشته باشید ، سرمایه گذاری رایگان ما را برای دوره مبتدیان امتحان کنید. در اینجا ماژول یک است.

آنچه شما باید در مورد اتهامات SIPP بدانید

بیشتر سیستم عامل های سرمایه گذاری SIPP را ارائه می دهند. معمولاً هزینه ها و هزینه های پلتفرم بیشتری وجود دارد که برای باز کردن SIPP اعمال می شود تا اینکه در سهام سرمایه گذاری کنید و ISA یا یک حساب صندوق معمولی و اشتراک گذاری را به اشتراک بگذارید.

ما متداول ترین هزینه های زیر را ذکر کرده ایم:

1هزینه پلت فرم

بیشتر سیستم عامل های سرمایه گذاری هزینه ای برای صندوق های بازنشستگی شما هزینه می کنند. این معمولاً درصدی از دارایی های شما است - اگرچه برخی از شرکت ها هزینه ماهانه مسطح را پرداخت می کنند.

هزینه های پلتفرم گاهی اوقات هزینه خدمات ، هزینه های دولت یا هزینه حضانت نامیده می شود و می توان آنها را به روش های مختلفی اعمال کرد.

• به عنوان مثال ، بیشتر سیستم عامل ها برای کسانی که گلدان های بیشتری دارند ، هزینه های بیشتری را کاهش می دهد.
• اما در حالی که برخی هزینه های کمتری را در کل گلدان شارژ می کنند ، برخی دیگر هزینه های بالاتر را در برش اول شارژ می کنند ، و سپس فقط هزینه های پایین تر را در مبلغ فراتر از آستانه خاص شارژ می کنند.

به عنوان مثال ، هزینه ممکن است 0. 5 ٪ در گلدان های بازنشستگی تا 50،000 پوند و 0. 3 ٪ برای کسانی که بیش از 50،000 پوند دارند.

اما در حالی که اگر بیش از 50،000 پوند داشته باشید ، ممکن است 0. 3 ٪ در کل نمونه کارها خود هزینه کند ، شرکت B ممکن است 0. 5 ٪ کامل را در 50،000 پوند اول شارژ کند و فقط مبلغ کمتری را در مبلغ بالاتر از 50،000 پوند به شما بدهد.

بنابراین برای یک نمونه کارها 60،000 پوند - این تفاوت می تواند هزینه SIPP 180 پوند برای شرکت A و هزینه 280 پوند در سال برای شرکت B باشد.

برخی از بنگاهها هزینه پلتفرم را با پولی که در سهام سرمایه گذاری کرده اید ، به شما پرداخت می کنند ، در حالی که برخی دیگر این کار را نمی کنند. و برخی از کسانی که در این بخش از نمونه کارها شما هزینه های پرداختی را انجام می دهند ، آنها را در سطح معینی قرار می دهند.

2. پرداخت هزینه

بیشتر SIPP ها (اما همه) شما را برای تجارت صندوق های سرمایه گذاری مانند Trusts Unit و OEICS شارژ نمی کنند. اما اگر قصد دارید سهام و سهام و یا اعتماد سرمایه گذاری را در SIPP خود انجام دهید ، معمولاً برای بازنشستگی شما هزینه ای برای هر تجارت وجود خواهد داشت. این ممکن است برای سرمایه گذاران که بیش از تعداد مشخصی از معاملات در ماه انجام می دهند ، سقوط کند.

بنابراین اگر قصد دارید به طور مرتب در سبد سهام خود سهام معاملاتی را انجام دهید ، هزینه معاملات هزینه کلیدی برای مراقبت است. برخی از سیستم عامل ها همچنین سوئیچ های مدیریت صندوق را شارژ می کنند ، بنابراین اگر فکر می کنید به طور مرتب با وجوه معامله می کنید ، سعی کنید یک بستر سرمایه گذاری پیدا کنید که برای اینها هزینه ای ندارد.

3. هزینه های انتقال

بیشتر شرکت ها برای انتقال گلدان بازنشستگی موجود به یک سکوی دیگر ، هزینه های پلتفرم را متوقف کرده اند. اما برخی از آنها هنوز هم هزینه های بسیار بالایی را پرداخت می کنند-اگر به دنبال انتقال سهام و بودجه از حقوق بازنشستگی موجود خود بدون فروش واحدها و خرید مجدد آنها هستید ، هزینه های بسیار بالایی را پرداخت می کنند.

برخی از سیستم عامل های سرمایه گذاری حتی برای انتقال پول نقد به بستر دیگری هزینه می کنند.

4- هزینه های بسته شدن زودرس

تعدادی از SIPPS اگر بازنشستگی خود را در طی یک سال از باز کردن آن ببندید ، به شما پرداخت می کنند. این امر معمولاً در صورتی که SIPP خود را باز کنید و سپس طی یک سال به بازنشستگی بروید و شروع به گرفتن پول از گلدان بازنشستگی خود از طریق کاهش درآمد کنید.

این هزینه ها می تواند چند صد پوند باشد - بنابراین اگر قبل از بازنشستگی یک SIPP را باز کنید ، مراقب باشید.

5. تجارت از طریق تلفن

اگر دوست دارید هنگام تجارت با یک انسان صحبت کنید ، توجه داشته باشید که برخی از شرکت ها هزینه معاملات بسیار بالاتری را پرداخت می کنند. در بدترین موارد ، اینها می توانند به عنوان درصدی از تجارت کار کنند - که در صورت انجام یک معامله بزرگ ، می تواند آنها را بسیار گران کند.

نکته برتر: مراقب گزینه های مدیریتی با هزینه های زیاد باشید. رتبه بندی های ما فقط به هزینه های روزانه حفظ SIPP شما و هزینه انجام معاملات نگاه می کند.

اما حتی اگر کمترین هزینه SIPP را از نظر هزینه های روز به روز انتخاب کرده اید ، می توانید با داشتن انتخاب سرمایه گذاری در SIPP که دارای هزینه های سالانه گران قیمت هستند ، خنثی کنید.

برخی از سیستم عامل ها معاملات صندوق بهتری نسبت به سایرین دارند - بنابراین اگر شما ایده روشنی در مورد آنچه می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید ، بررسی کنید ، بررسی کنید که قبل از ارتکاب این هزینه ها در سیستم عامل های مختلف چیست.

به یاد داشته باشید ، وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، تنها چیزی که می توانید از آن اطمینان داشته باشید هزینه ها است.

رتبه بندی Times Money Mentor SIPP چگونه محاسبه می شود؟

یک SIPP دارای رتبه برتر پایین تر از متوسط هزینه های SIPP و هزینه های معامله و هزینه های پلتفرم برای سرمایه گذاران که بودجه خریداری و فروش می کنند و سهام آنها بیش از دو بار در سال است. همچنین هیچ هزینه ای یک طرفه مانند هزینه های خروجی نخواهد داشت.

رتبه بندی های مستقل ستاره ما به گونه ای طراحی شده است که به شما در انتخاب یک بستر کم هزینه برای پس انداز بازنشستگی خود کمک می کند-اما اطمینان حاصل کنید که این شرکت همچنین دارای محدوده مناسبی از سرمایه گذاری ها برای نیازهای شما است.

رتبه بندی تجربه مشتری ما به شما اطلاع می دهد که چگونه سیستم عامل ها توسط مشتریان خود رتبه بندی می شوند ، و همچنین چقدر خوب در رسیدگی به شکایات هستند و چقدر شفاف هستند.

جیمز دالی مدیر عامل مالی Fairer ، گروه مصرف کننده مستقل است که بهترین جدول محصولات خرید ما را تولید می کند

* کلیه محصولات ، مارک ها یا خواص ذکر شده در این مقاله توسط نویسندگان و ویراستاران ما بر اساس تجربه دست اول یا بازخورد مشتری انتخاب می شوند و از استانداردی هستند که ما معتقدیم خوانندگان ما انتظار دارند. این مقاله شامل پیوندهایی است که از آنها می توانیم درآمد کسب کنیم. این درآمد به ما کمک می کند تا از محتوای این وب سایت پشتیبانی کنیم و به سرمایه گذاری در روزنامه نگاری برنده جایزه خود ادامه دهیم. برای اطلاعات بیشتر ، ببینید که چگونه پول و وعده تحریریه خود را می گیریم