مبادلات پنهان در وام های نرخ ثابت و TBL

وام های نرخ ثابت به دلیل هزینه های گسترده استراحت (که به آن هزینه های بازخرید اولیه یا مجازات ها نیز گفته می شود) به بازار عرضه می شود. اینها به این دلیل بوجود می آیند که بانک ها و بیمه گذاران مشتقات پیچیده ای (با بدهی های مشروط گسترده) را در یک "بسته بندی وام" پنهان کرده اند اما این را برای مشتری توضیح نداده اند. لویدز ، کلایددیل ، یورکشایر ، سراسر کشور ، وست برومویچ ، اتحادیه نورویچ و آویوا (GPCF) همه وام های نرخ ثابت را فروخته اند.

پیمایش کردن

بیش از 60،000 وام تجاری با نرخ ثابت یا متناسب با مشتقات جاسازی شده یا "مبادلات پنهان" توسط بانکهای بزرگ انگلستان و جوامع ساختمانی مانند RBS ، Barclays ، Lloyds ، HSBC ، Santander ، Clydesdale ، Yorkshire ، Nationswide و West Bromwich به SME فروخته شده است. برخی از پزشکان عمومی دارای وام های نرخ ثابت صادر شده توسط شرکت عمومی مالی شرکت با مسئولیت محدود (GPFC) که توسط Norwich Union Now Aviva گرفته شده است که بسته های وام برای نرخ بهره پیچیده یا مشتقات مرتبط با گلت ها هستند.

این "قراردادهای وام" در واقع "قراردادهای اختلاف" تنظیم می شوند و برای چالش حقوقی باز هستند زیرا از این طریق غالباً به دلیل هشدار ناکافی در مورد هزینه های شکستن ، به فروش می رسند. ما موارد بیشتری را نسبت به سایر موسسات حقوقی دیگر در انگلستان دادخواست کرده ایم و پرونده ها را به طور مداوم شامل موارد مربوط به "مبادلات پنهان" می کنیم.

"داده های Barclays ، HSBC ، Lloyds ، National National Bank Bank و RBS نشان می دهد که بیش از 60،000 وام با نرخ ثابت با هزینه های مارک به بازار از سال 2001 به فروش رسیده است ، [که به طور قابل توجهی بیشتر از 40،000 IRHPS مستقل تحت پوشش ما استمرور."

مارتین ویتلی ، مدیر اجرایی اداره رفتار مالی

پرونده دادرسی خود را بررسی کنید

ما چشم انداز مورد شما را تجزیه و تحلیل می کنیم. ما مشاوره حقوقی استراتژیک را در اولین جلسه هزینه ثابت شما ارائه می دهیم. ما نتایج حقوقی بهینه می گیریم. نظر ما را در مورد پرونده شما می خواهید؟در زیر کلیک کنید یا با وکلای ما در لندن با شماره 02071830529 تماس بگیرید

درک مشتقات و مبادلات

برای درک اینکه "مبادلات پنهان" چیست ، ابتدا باید مبادلات مستقل را درک کند. نرخ بهره مستقل یا مبادله مرتبط با گیلس نوعی محصول مشتق مالی پیچیده است. بانک ها اغلب در دوره 2005 تا 2008 به عنوان پیش شرط تهیه وام تجاری ، این موارد را به مشتریان (مانند SME) می فروختند.

مبادله نرخ بهره (و وام های نرخ ثابت) توسط بانک ها به عنوان ابزاری برای حمایت از مشتریان در برابر تأثیر افزایش احتمالی نرخ بهره در وام خود ، ترویج و فروخته شد. با این حال ، بانک ها نتوانستند به مشتریان خود در مورد خطرات احتمالی و قابل توجه مسئولیت احتمالی این مبادله ها اطلاع دهند و به آنها توصیه کنند.

هزینه های بازپرداخت زودرس و هزینه های شکستن

در نتیجه ، تحت این مبادله ها ، مشتریان مجبور شدند مبلغ قابل توجهی را به بانک ها و به ضرر مشاغل خود بپردازند. علاوه بر این ، مشتریان و غالباً هنوز قادر به خاتمه این مبادلات بدون پرداخت هزینه های شکستگی بزرگ (و قبلاً ناشناخته) (یا هزینه های بازپرداخت زودرس) به بانک های خود ، جامعه ساختمان یا وام دهندگان بیمه گر نیستند. با بیمه گر مانند Aviva (Norwich Union ، GP شرکت های مالی) اسناد وام با نرخ ثابت دارای یک بند عمومی با اشاره به هزینه های بازپرداخت زودرس خواهد بود اما روش محاسبه را توضیح نمی دهد-شاید به این دلیل که این روش شامل مراجعه به گیلت های مرتبط یا نرخ بهره استمشتقات؟

بند زیر به معنای توضیح برای وام گیرندگان (اغلب پزشکانی است که از نظر مالی و قانونی غیرقانونی هستند) "هزینه بازپرداخت زودهنگام" چیست ، اما به هیچ وجه آن را توضیح نمی دهد و هشدار نمی دهد که هزینه ها می توانند قابل توجه باشند زیرا آنها با مشتقات مرتبط هستند (()که وارن بوفه ، یک سرمایه گذار پیشرفته ، مشهور به "سلاح های تخریب مالی جمعی" گفته می شود).

هزینه بازپرداخت اولیه مبلغی است که به طور کامل برای جبران خسارت ما در برابر هرگونه کاهش نرخ بازده که انتظار داریم سرمایه گذاری خود را در وام دریافت کنیم ، به عنوان یک نتیجه مستقیم یا غیرمستقیم بازپرداخت اولیه است. میزان غرامت مطابق با روش معمول محاسبه ما هر از گاهی مشخص می شود.

GPFC / Norwich Union / Aviva Standard Condition 10. 2. 2 "توضیح" "هزینه بازپرداخت زودهنگام"

این هزینه های استراحت می تواند چند صد هزار پوند باشد اگر نه میلیون ها نفر - همه به هزینه شکستن یک مشتق پنهان بستگی دارند. بیشتر پزشکان تصور می کردند که این بند فقط یک مجازات رستگاری اولیه است که ممکن است به دلیل جمله های مبهم فوق و بدون هشدار ، هزینه های چند هزار پوند مانند وام داخلی هزینه کند.

ما با موفقیت از طریق مبادله های دادگاه عالی به دست آوردیم و از طریق FCA توافق IRHP را به نمایندگی از SME ها اعم از مشاغل خانوادگی یا شرکت های خرده فروشی محلی به PLC های لیست شده و شرکت های خارج از کشور موافقت کردیم. ما در دادخواست مشتقات پنهان تخصص داریم و بیشتر از هر موسسه حقوقی دیگری ادعاهای دادگاه بیشتری صادر کرده ایم. بسیاری از پرونده های مبادله پنهان از طریق شهرک های دادگاه با بانک ها و بیمه گذاران این کار را انجام می دهند تا از تنظیم یک سابقه پرونده جلوگیری کنند که هزینه بسیار بیشتری خواهد داشت.

"مبادلات پنهان" یا مشتقات تعبیه شده چیست؟

مبادلات تعبیه شده - همچنین به عنوان مبادله پنهان شناخته می شوند - نرخ ثابت یا وام های تجاری متناسب هستند که حاوی محصولات مشتق مالی پیچیده تعبیه شده هستند. با مبادلات تعبیه شده ، برخلاف مبادله های مستقل ، محصول مشتق (یعنی مبادله) و وام به عنوان بخشی از همان محصول به بازار عرضه و فروخته می شود. بانک های بزرگ و جوامع ساختمان این مبادله های تعبیه شده را به عنوان وام های تجاری معمولی به مشتریان خود ارتقاء دادند بدون اینکه توضیح دهند که این "وام" همچنین حاوی محصولات مشتق مالی پیچیده ای است که خطرات قابل توجهی برای مشتریان ایجاد می کند. در نتیجه ، مشتریان اکنون متوجه شده اند که قادر به خروج از این "وام" نیستند بدون اینکه هزینه های شکستگی ممنوع (و قبلاً ناشناخته) را به بانک های خود بپردازند. FCA نگران انجام بانک ها و جوامع ساختمان است و در نامه ای از مارتین ویتلی ، رئیس اجرایی FCA به وزیر امور خارجه به وزیر امور خارجه ، نماینده RT Hon Greg Clark که گفته شده است ، بیان کرده اند.

"ما این نگرانی را داریم که شرکت ها ... ممکن است" تعبیه "همه IRHP های خود را در وام های تجاری در آینده در نظر بگیرند و از این رو از نظارت نظارتی ما در کل جلوگیری می کنند. این می تواند شامل "تعبیه" برخی از پیچیده ترین IRHP ها (به عنوان مثال یقه های ساختاری) ، که بانک ها توافق کرده اند بازاریابی را برای مشتریان خرده فروشی متوقف کنند. "

مارتین ویتلی ، مدیر اجرایی اداره رفتار مالی

"مبادلات پنهان" خرابکاری توسط بانک ها و جوامع ساختمان

فروش ابزارهای پیچیده مالی مانند کلاه ها ، گزینه ها ، یقه ها ، مبادله ها ، یقه های ساختاری ، مبادلات لغو و سایر مشتقات OTC به عنوان "تجارت سرمایه گذاری تعیین شده" طبقه بندی می شود که بسیار تنظیم شده است. برای فروش این محصولات یک موسسه مالی باید:

1. فروش از طریق یک فرد مجاز در سازمان خود که دارای مجوز FCA است. وت
2. چه کسی به همراه سازمان باید هنگام مشاوره و فروش این محصولات ، از اجرای قوانین تجاری پیروی کنند.

روند فروش وام های با نرخ ثابت یا وام های تجاری متناسب (FRL و TBL) ممکن است با روند فروش مورد نیاز تعیین شده در اجرای قوانین تجاری FCA برای فروش قرارداد برای اختلافات مطابقت نداشته باشد. در بسیاری از این فروش ها ، بنگاهها آیین نامه مربوطه و وظیفه قانونی مراقبت را نقض کردند: (i) اثرات مضر احتمالی مشتق نرخ بهره تعبیه شده و خطرات مرتبط با (ب) در نظر گرفتن این موضوع ، توضیح نمی دهد. مشتق تعبیه شده ممکن است مناسب ترین محصول برای مشتری نباشد. در نتیجه ، اگر مشتری هرگز خطر را درک نکرده و ضرر کرده است ، ممکن است این توافق نامه برای بازپرداخت هرگونه بازپرداخت وام بیش از نرخ متغیر و بازیابی هرگونه هزینه شکستگی ، برای چالش قانونی باز باشد (هر دو ممکن است بسیار قابل توجه باشندمبالغ صدها هزار یا میلیون پوند).

"قرارداد تفاوت" یا "قرارداد وام"؟

در حالی که بازاریابی و فروش وام ها تنظیم می شود ، چنین مقررات وام دهی سبک است (مقایسه ای با مقررات مشتقات) و هرگز در مورد تعبیه یا مخفی کردن ابزارهای پیچیده مالی مانند مشتقات در وام تجاری فکر نمی کند. مشتقات قراردادهایی هستند که معمولاً توسط نهادهای بزرگ و پیشرفته وارد می شوند. به عنوان قراردادهای اختلاف ، آنها بسته به نوسانات در نرخ مرجع (به عنوان مثال نرخ بهره) ریسک جدی و پیچیده ای دارند و در نتیجه ممکن است برای خروج و محاسبه آن خطر بسیار پرهزینه باشد. در نتیجه بازاریابی و فروش مشتقات کاملاً تنظیم می شود و در هنگام فروش باید محصولات با دقت توضیح داده شوند. به نظر می رسد که بسیاری از موسسات مالی انگلیس با این ادعا که آنها صرفاً در حال فروش قراردادها برای وام نیستند و نه قراردادها برای اختلافات ، قراردادهایی را می فروشند ، از هزینه انطباق جلوگیری می کنند.

این یک حوزه جدید قانون است، بنابراین در حالی که هیچ قانون مورد سابقه ای وجود ندارد، LEXLAW، همراه با تیم های مشاور ما و کارشناسان پوشش ریسک، در نظر دارند که قراردادهای مشتقه تعبیه شده احتمالاً یک ابزار مالی تنظیم شده است. متذکر شدیم که بانک کلایدزدیل گروه بانک ملی استرالیا و بانک یورکشایر در طرح بررسی محصول پوششی با نرخ بهره (IRHP) مورد توافق FCA برای آن دسته از وام های تجاری سفارشی که در آنها محصولات پیچیده تر از کلاهک وانیلی یا مبادله وانیلی تعبیه شده است، شرکت می کنند. سوآپ های قابل لغو، یقه ها، یقه های ساختاریافته یا مبادلات نرخ دوگانه). بنابراین واضح است که می توان آرامش محدودی را به دست آورد که FCA باید موافقت کند که صرف برچسب زدن به چیزی وام، نیاز به فروش محصول تعبیه شده طبق مقررات را برطرف نمی کند. در غیر این صورت، چرا تعداد زیادی TBL در طرح بررسی توافق شده FCA وجود دارد؟

حل و فصل یک وام تجاری با نرخ ثابت یا سفارشی فروش اشتباه:

اگر یک مبادله مخفی (یا نرخ ثابت یا وام تجاری مناسب) به اشتباه فروخته شده است، تعدادی راه حل ممکن وجود دارد. این شامل:

• تلاش برای مذاکره با وام دهنده (معمولاً موفقیت آمیز نیست)
• شکایت از وام دهنده (معمولاً موفقیت آمیز نیست)
• شرکت در بررسی محصولات پوششی نرخ بهره (IRHPs) که معمولاً به عنوان «بررسی FCA» یا «بازبینی FSA» (دیگر گزینه ای نیست) نامیده می شود.
• شکایت از بانک یا انجمن ساختمان به خدمات بازرس مالی (FOS) (موفقیت محدود و غرامت محدود)
• تنظیم و ابلاغ نامه قبل از اقدام، صدور دادرسی و طرح دعوا علیه بانک (مرحله ای که اغلب منجر به تسویه حساب می شود)

گام اولیه ممکن است تلاش برای مذاکره با بانک و تلاش برای دستیابی به توافق باشد، اگرچه دستیابی به این امر اغلب بدون تهدید و/یا شروع اقدام قانونی بسیار دشوار است. مشاوره قبل از اقدام، جمع آوری اطلاعات و مکاتبات توسط وکلای متخصص وام با نرخ ثابت مدیریت می شود که حقایق پرونده شما، شرایط فروش وام با نرخ ثابت و موقعیت بانک را در نظر می گیرند.

سپس یک نامه ادعایی پیش از اقدام مفصل برای شروع مذاکرات آماده می کنیم. اگر مذاکره، FRL اشتباه فروخته شده را حل نکند، دعوی قضایی در نظر گرفته خواهد شد. در بهترین نتیجه، قرارداد می تواند فسخ شود، به این معنی که طرفین قبل از ورود به قرارداد در موقعیت اصلی خود قرار می گیرند.

وکلای دادخواست متخصص ما پرونده و موقعیت شما را ارزیابی می کنند و استفاده از دانش و تجربه تخصصی آنها بهترین راه را برای شروع دادرسی علیه بانک استراتژی می کند. نکته دیگر شکایت از سرویس Ombudsman Financial است که از طریق آن می توان جبران خسارت حداکثر 150،000 پوند را بدست آورد (برای شکایات انجام شده پس از 1 ژانویه 2012). وکلای ما تجربه برخورد با FOS را دارند و می توانند به مشتریان در مورد قوانین و رویه های FOS کمک کنند. در صورت لزوم ما می توانیم در ایجاد شکایات کاملاً آماده و ارائه شده به خوبی از طرف مشتری کمک کنیم و می توانیم توصیه کنیم که دادخواست گزینه بهتری برای جبران خسارت باشد ، که در این موارد اغلب وجود دارد.

چرا از یک وکیل ویژه تعویض نرخ پنهان استفاده می کنید؟

مشتقات موضوعی پیچیده ای هستند که اکثر وکلای عمومی به سادگی با یک سطح کافی با آن آشنا نخواهند شد یا درک نمی کنند تا بتوانند ادعای ناسازگار را بشناسند و تدوین کنند. وکلای متخصص ما سطح مدرک تحصیلی در قانون بانکی و اوراق بهادار هستند و تجربه حرفه ای در حسابرسی نظارتی خدمات مالی و در دادرسی علیه بانک ها دارند. این تجربه نه تنها در سایر موسسات حقوقی پیشرو در شهر بلکه در بخش های حقوقی و انطباق خود بانک ها به دست آمده است.

تیم ما تضمین می کند که مبادله فروش نرخ بهره شما در مورد این نتیجه به بهترین نتیجه ممکن است که شما را در موقعیتی قرار دهد که کسب و کار شما در آن قرار داشته باشد اما برای مبادله پنهان است. این معمولاً به معنای بازپرداخت کلیه پرداختهای متعادل و فرار یا بازیابی مسئولیت احتمالی (یعنی هزینه شکست) است. ما با تلاش برای مذاکره با بانک ها در هر کجا که مناسب و تجاری معقول باشد ، برای دستیابی به منافع مشتری خود تلاش می کنیم. وقتی زمان رسیدگی به مراحل قانونی فرا رسید ، می دانیم که چگونه بهترین کار را انجام دهیم. اگر یک رویکرد تسویه حساب بدون تعصب ناموفق باشد ، ما به نمایندگی از مشتری خود هر دو بودجه دادرسی و پس از بیمه نامه های رویداد به دنبال آن هستیم و بدون تأخیر ادعا می کنیم و یک ادعا را صادر می کنیم.

وکلای TBL ما به فروش می رسند بهترین نتیجه را می گیرند

ما تلاش می کنیم این روند را تا حد امکان بدون استرس برای مشتریان خود انجام دهیم و به دنبال از بین بردن احتمال عدم موفقیت در تجارت یا دادخواست هستیم. ما می دانیم که پرونده و تجارت هر مشتری منحصر به فرد است ، بنابراین ما یک رویکرد متناسب با متناسب با شرایط مشتری را اتخاذ می کنیم. ما در ابتدا مشاوره حقوقی ارشد ویژه ای را از وکلا و وکلا (از جمله در سطح QC) ارائه می دهیم که کاملاً در پیگیری بهترین استراتژی برای دنبال کردن اهمیت دارد. ما به طور مرتب توسط بنگاه های وکلای منطقه ای دستور داده می شود که در موارد فروش نادرست ، مشاوره و حمایت از دادخواست تخصصی ارائه دهند. ما کمک می کنیم:

• صدور مراحل قانونی و تهیه اسناد/دعاوی برای حمایت از ادعای فروش نادرست.
• کمک به شما در تهیه شواهد برای حمایت از پرونده مبادله مخفی مخفی شما.
• انتصاب مشتقات مناسب و کارشناسان پرچین برای اطمینان از بهترین فرصت موفقیت در دادخواست.
• انتصاب حسابداران پزشکی قانونی برای ارزیابی و گزارش در مورد بازپرداخت ها و خسارات ناشی از آن.
• ارتباط با بانک و دادگاه و/یا سرویس Ombudsmen Financial ؛
• ارائه نمایندگی و طرفداری از دادگاه درجه یک. وت
• تدوین (و کمک به اجرای) استراتژی هایی که به تجارت اجازه می دهد ادامه یابد.

لطفا توجه داشته باشید: شرکت های مدیریت ادعاها توسط وزارت دادگستری تنظیم می شوند و موسسات حقوقی تشکیل نشده از وکلا و وکلا نیستند. در این موارد ، آنها فقط می توانند از FOS شکایت کنند. آنها نمی توانند مطالبات حقوقی صادر کنند و نه به نمایندگی از مشتریان خود در دادگاه و ممکن است در این زمینه تخصص داشته باشند. شما برای کمک به شما نیازی به CMC ندارید و به طور معمول آنها به سادگی پرونده شما را با هزینه ای (از وکیل) به یک وکیل ارجاع می دهند. ما مراجعه به CMC را قبول نمی کنیم.

در مورد پرونده وام نرخ ثابت خود با ما تماس بگیرید

اگر مشاغل شما طرفی با مبادله نرخ بهره است که احساس می کنید ما به فروش می رسیم ، ما ، زیرا نرخ بهره متخصص وکلا می تواند کمک کند. در تماس باشید تا بتوانیم ادعای شما را ارزیابی کنیم. ما متعاقباً می توانیم از تیم حقوقی متخصص خود در زمینه ارائه خدمات مالی پیشرو و وکلای دادخواست و وکلای دادخواست ، کمک ، مشاوره یا نمایندگی فوری ارائه دهیم. فقط برای مشاوره تلفنی اولیه رایگان با ما تماس بگیرید یا از طریق ایمیل به ما ایمیل کنید. تیم حقوقی ما منتظر کمک هستند.

ظواهر رسانه ای ما

به عنوان کارشناسان پیشرو در دادخواست خدمات مالی که مرتباً در حال جنگ با بانک ها ، جوامع ساختمان ، وام دهندگان و بیمه گذاران هستیم که در موارد متعددی به رسانه ها توصیه می کنیم ، به رسانه ها می پردازیم و اظهار نظر می کنیم. برخی از استناد و ظاهر رسانه های ما در صفحه علاقه رسانه ای ما ظاهر می شود.

برای مشاوره با وکلای ویژه ما Hidden Swaps تماس بگیرید: 020 7183 0529 یا نامه الکترونیکی [ایمیل محافظت شده]

لطفاً توجه داشته باشید: از آنجا که ادعاهای حقوقی محور نقض قرارداد خواهد بود ، متقاضیان این خطر را دارند که ادعای خود را به دلیل S. 5 قانون محدودیت 1980 به پایان برسانند. توافق. بنابراین آموزش سریع وکالت بسیار مهم است.

قانون محدودیت 1980 - هشدار

قانون محدودیت 1980 مهلت های قانونی سختگیرانه ای را تعیین می کند که در آن شما باید ادعاهای دادرسی را مطرح کنید. اگر نتوانید اقدام قانونی انجام دهید (یا به موقع از یک ادعا دفاع کنید) ، حقوق قانونی شما به طور برگشت ناپذیر ممنوع خواهد شد. بنابراین ، شما باید در اولین فرصت به دنبال مشاوره حقوقی خاص در مورد اختلاف حقوقی خود باشید تا زمانی را که مانده اید درک کنید. عدم مشاوره یا تأخیر در اقدام می تواند برای چشم انداز موفقیت شما کشنده باشد.

_{لطفاً توجه داشته باشید که به دلایل نظارتی ، ما هیچ مشاوره رایگان ارائه نمی دهیم.}

پرونده دادرسی خود را بررسی کنید

ما چشم انداز مورد شما را تجزیه و تحلیل می کنیم. ما مشاوره حقوقی استراتژیک را در اولین جلسه هزینه ثابت شما ارائه می دهیم. ما نتایج حقوقی بهینه می گیریم. نظر ما را در مورد پرونده شما می خواهید؟در زیر کلیک کنید یا با وکلای ما در لندن با شماره 02071830529 تماس بگیرید