چهار هدف سرمایه گذاری

کن کوچک بیش از دو دهه تجربه نوشتن در مورد امور مالی شخصی ، سرمایه گذاری ، بازار سهام و موضوعات عمومی تجارت را دارد. وی 15 کتاب را به طور خاص در مورد سرمایه گذاری و بازار سهام نوشت و منتشر کرده است که بسیاری از آنها بخشی از حق رای دادن مشهور ، راهنماهای کامل احمق هستند. به عنوان یک نویسنده و مشاور مستقل ، کن بر سهام ، اصول تجارت ، استراتژی سرمایه گذاری و مراقبت های بهداشتی تمرکز دارد. کار او در ویلمینگتون استارنوز ، روزنامه دیلی تایمز ، تعادل ، مجله تجاری بزرگ ویلمینگتون ، The Herald-News و موارد دیگر به نمایش در آمده است.

Jefreda R. Brown یک مشاور مالی ، مربی معتبر آموزش مالی و محقق است که بیش از یک حرفه بیش از دو دهه به هزاران مشتری کمک کرده است. او مدیرعامل شرکت های مالی Xaris و تسهیل کننده دوره برای دانشگاه کرنل است.

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، چهار هدف اصلی سرمایه گذاری وجود دارد که نحوه دستیابی به بیشترین اهداف مالی را پوشش می دهد. در حالی که برخی از محصولات و روش های خاص ممکن است برای یک هدف کار کنند ، ممکن است نتایج ضعیفی برای دیگران ایجاد کند.

بیشتر افراد نیازهای برنامه ریزی مالی طولانی مدت و کوتاه مدت دارند و به احتمال زیاد بیش از یکی از این روش ها همزمان استفاده می کنند. شما می خواهید ترکیب مناسبی از چهار هدف را پیدا کنید که بیشترین حس را برای شما و اهداف شما ایجاد می کند.

1. قدردانی سرمایه

قدردانی سرمایه مربوط به رشد طولانی مدت است. این امر در برنامه های بازنشستگی که در آن سرمایه گذاری ها سالها در یک برنامه واجد شرایط مانند 401 (k) یا IRA کار می کنند ، متداول است. اما سرمایه گذاری برای تقدیر سرمایه محدود به حساب های بازنشستگی نیست. این هدف شامل نگه داشتن سهام برای سالها و اجازه دادن به آنها در سبد خرید شما است. در عین حال ، شما ممکن است برای خرید سهام بیشتر سود سهام خود را دوباره سرمایه گذاری کنید.

بازده مرکب بزرگترین نیرو برای کسانی است که متمرکز بر قدردانی سرمایه هستند. فرض کنید شما باید یک سرمایه گذاری 1000 دلاری را به صورت مقدماتی انجام دهید ، و سپس برای 20 سال آینده 100 دلار در هر ماه اضافه کنید. کل مبلغی که شما به آن کمک کرده اید 25000 دلار است. اما اگر سرمایه گذاری های شما هر سال 8 ٪ بازده داشته باشد ، بازده مرکب کل پس انداز شما را با 59،575. 31 دلار قرار می دهد.

اگر از استراتژی تقدیر سرمایه استفاده می کنید ، خیلی نگران نوسانات روزانه نیستید. با این حال ، برای تغییراتی که می تواند بر رشد طولانی مدت تأثیر بگذارد ، به اصول شرکت توجه کنید. رویکرد شما ممکن است شامل خرید منظم باشد.

2. درآمد فعلی

درآمد فعلی شامل سرمایه گذاری در سهام است که سود سهام ثابت و بالایی را پرداخت می کنند ، و همچنین برخی از اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات با کیفیت بالا (REIT) و اوراق بهادار بسیار دارای امتیاز. این محصولات درآمد منظم و فعلی را تولید می کنند. اگر در ایجاد درآمد فعلی متمرکز هستید ، سرمایه گذاری در سهام تراشه های آبی را در نظر بگیرید ، که در شرکتهای بزرگ و برجسته ای هستند که سابقه طولانی رشد و پرداخت سود سهام را نشان داده اند.

این شرکت ها ثابت کرده اند که می توانند در برابر غوطه وری اقتصادی مقاومت کنند و هنوز هم پیشرفت کنند ، بنابراین آنها اغلب گزینه های ایمن هستند.

بسیاری از افرادی که روی درآمد فعلی تمرکز می کنند بازنشسته می شوند و از درآمد برای هزینه های زندگی استفاده می کنند. در مقابل ، دیگران ترجیح می دهند از مبلغ زیادی سرمایه برای ایجاد یک جریان درآمدی استفاده کنند که هرگز اصلی را لمس نمی کند ، اما هنوز هم می تواند برای نیازهای فعلی ، مانند شهریه کالج ، پول نقد را تأمین کند.

3. حفظ سرمایه

حفظ سرمایه اغلب برای افراد بازنشسته یا تقریباً بازنشسته تصور می شود که می خواهند مطمئن شوند که پول خود را بیشتر نمی کنند. برای این افراد ، ایمنی بسیار مهم است ، حتی اگر این امر مستلزم تسلیم پتانسیل بازگشت برای امنیت باشد.

منطق این خواسته واضح است: یک فرد بازنشسته که از طریق سرمایه گذاری های غیر منطقی پول خود را از دست می دهد ، ممکن است فرصتی برای جایگزینی آن پیدا نکند.

سرمایه گذاران جوان می توانند یک نمونه کارها تحت سلطه سهام داشته باشند. دلیل این امر آنها سالهاست که می توانند از هرگونه ضرر و زیان ناشی از تغییر بازار یا رکودها بهبود یابند. این برای افراد مسن اینگونه نیست.

سرمایه گذاران که می خواهند حفظ سرمایه داشته باشند ، تمایل به سرمایه گذاری در CD های بانکی ، مسائل خزانه داری ایالات متحده و حساب های پس انداز دارند. این وسایل نقلیه بازده متوسطی را ارائه می دهند اما ریسک بسیار کمتری نسبت به سهام دارند.

4. حدس و گمان

دلالان ممکن است یک سرمایه گذار واقعی نباشد ، اما یک معامله گر که از پرش و خارج از سهام برای افزایش سرمایه لذت می برد. این افراد سود سریع می خواهند و ممکن است از روشهای پیشرفته معاملاتی مانند سهام کوتاه ، معاملات در حاشیه ، گزینه ها و سایر روشهای خاص استفاده کنند.

دلالان هیچ دلبستگی واقعی به شرکتهایی که تجارت می کنند ندارند. آنها ممکن است در مورد مشاغل خاص چیز زیادی ندانند به جز اینکه سهام برای سود سریع بی ثبات و رسیده است.

بسیاری از افراد سعی می کنند با هدف ثروتمند شدن در بورس سهام حدس بزنند و اکثریت قریب به اتفاق در انجام این کار شکست می خورند. اگر می خواهید دست خود را امتحان کنید ، اطمینان حاصل کنید که از پولی استفاده می کنید که می توانید از دست بدهید ، بدون اینکه معیشت یا صندوق های بازنشستگی خود را در معرض خطر قرار دهید. پس از موفقیت اولیه ، می توانید یک احساس اعتماد به نفس کاذب آسان کنید ، بنابراین امکانات واقعی از دست دادن سرمایه گذاری خود را کاملاً درک کنید.

خط پایین

سبک سرمایه گذاری شما باید با اهداف مالی شما مطابقت داشته باشد. اگر این کار را نکرد ، به دنبال یک حرفه ای باشید تا به شما در انتخاب سرمایه گذاری که مطابق با سبک زندگی فعلی شما و موردی که می خواهید باشد ، کمک کند.

هیچ روش واحدی وجود ندارد که هنگام اتخاذ این نوع تصمیمات متناسب باشد ، بنابراین حتماً تحقیقات خود را انجام دهید تا به شما در انتخاب بهترین انتخاب کمک کند. به خاطر داشته باشید که باید با افزایش سن و نزدیک به بازنشستگی ، روش خود را تنظیم کنید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

ریسک و بازده چگونه مربوط به اهداف سرمایه گذاری است؟

ریسک و بازده احتمالی دست به دست هم می دهند. هرچه بازده مورد انتظار اهداف سرمایه گذاری شما بالاتر باشد ، خطر بیشتری برای دستیابی به این بازده ها باید بپذیرید. ریسک بازده بالاتر را تضمین نمی کند. این فقط فرصتی برای بازده بالاتر ایجاد می کند. سرمایه گذاری های کم خطر یا بدون خطر ، بازده شما را از قبل ترسیم می کند ، مانند نرخ عملکرد یک CD ، و فرصتی برای کسب درآمد بیشتر از این وجود ندارد.

برای گزینه های معاملاتی چه هدف سرمایه گذاری لازم را دارید؟

کارگزاری ها به مشتریان اجازه می دهند تا به صلاحدید خود گزینه های تجاری را انجام دهند ، بنابراین آنها به شما اجازه نمی دهند تا تجارت کنند تا زمانی که آنها به گزینه ها علاقه مند باشید. بیشتر افراد باید قبل از اینکه کارگزاری اجازه تجارت گزینه ها را بدهد ، توضیح دهند که آنها یک هدف سوداگرانه دارند. گزینه ها محصولات تجاری پرخطر و پرخطر هستند و کارگزاری می خواهد اطمینان حاصل کند که این خطرات را درک می کنید. استثنائاتی در این مورد وجود دارد ، به خصوص برای کسانی که دارای حساب های بزرگ هستند. استراتژی های گزینه هایی مانند تماس های تحت پوشش دارای اهداف درآمدی هستند که در اطراف موقعیت های بزرگ و بلند مدت سهام ساخته شده اند.